Открытие блокированного счета для обучения в Германии

Куда обращаться

Чтобы открыть необходимый для поступления счет, придется обратиться:

• Deutsche Bank,
• ,
• Fintiba.

Чтобы не ошибиться с выбором, внимательно оцените все плюсы и минусы каждого из них:

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», – говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова пойти в рост?

Эксперты считают, что снижения процентов уже не будет, но и рост окажется постепенным.

Дело в том, что глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 – 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.

+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.

«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.

То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.

+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Что делать, если увеличилась сумма для открытия счета

Сумма, которую нужно разместить на своем счете в Германии, не является абстрактной. Она строго соответствует расчетам, произведенным местными чиновниками на основании актуальных на текущий момент цен на:

• жилье;
• продукты питания;
• проезд и другие расходы, которые сопровождают студенческую жизнь.

Важно учитывать, что оплата за обучение и семестровые взносы в это сумму не входят. На сегодняшний день минимальный порог блокированного счета составляет 8640 евро

Прежде чем перечислять деньги, еще раз поинтересуйтесь, не изменились ли требования. Даже в Германии растут цены на основные нужды граждан.

Если платеж уже перечислен, а изменения вступили в силу, необходимо еще раз заполнить приложение, которое сопровождает анкету банка, и отправить его почтовым отправлением. Заверять документы заново в консульском представительстве необходимости нет. Чуть позже вы сможете перечислить разницу в платежах и получить еще одно подтверждение от получателя о зачислении средств.

Среднее образование в Германии

Среднее образование (Weiterführende Schulen) в Германии состоит из двух ступеней (Sekundarstufe I и II) и очень дифференцировано. Некоторые школы позволяют детям посещать пробные уроки, чтобы они с родителями смогли лучше сориентироваться при выборе специализации школы.

В Германии есть старшие школы I уровня:

• основные (Hauptschule) с 5 по 9/10 класс;
• реальные (Realschule) с 5 по 10 класс;
• гимназии (Gymnasium) с 5 по 9/10 класс;
• общие (Gesamtschule) с 5 по 10 класс, позволяющие получить аттестат любого типа.

Основные школы рекомендуются детям с невысокими способностями. Образовательная программа нацелена на подготовку к малоквалифицированной профессиональной деятельности. Выпускники после окончания идут работать либо получают профессиональное образование.

В реальные школы идут дети со средними показателями успеваемости и способностей. После 10 класса они могут получить профессиональное образование. Самые способные имеют возможность перейти в школу II уровня.

В гимназиях дается классическое образование. В них принимают детей с высокими показателями тестов Grundschule (начальной школы).

В зависимости от федеральной земли также встречаются школы вторичная (Саксония-Ангальт, Бремен, Берлин), рабоче-реальная (Баден-Вюртемберг), общеобразовательная (Тюрингия) и другие.

В немецкой системе образования есть также старшие школы II уровня:

• гимназия (Gymnasium) с 10 по 12 классы;
• с тремя образовательными системами (Schularten mit drei Bildungsgängen) с 11 по 13 класс.

Посещение школ II уровня не является обязательным. В них идут те, кто планирует продолжить обучение в ВУЗах. После окончания выдается общий аттестат (Abitur) или аттестат по определенным предметам (Fachabitur). Abitur позволяет поступить в университет и другие высшие школы. А вот Fachabitur позволяет продолжить обучение только в специализированных институтах.

Государственные школы

Обучение в государственных школах Германии бесплатно как для граждан, так и для иностранцев. Основным критерием зачисления в основную, реальную школу или гимназию являются показатели успеваемости.

Частные школы

В Германии порядка 2 тыс. частных школ. Обучение в них платное. В основном это гимназии, часто с пансионом. Основная программа обучения одобрена министерством образования и почти не отличается от государственных школ. Дополнительно могут предлагаться иностранные языки, углубленное изучение определенных предметов, творческое развитие. Единичные школы предлагают обучение на немецком и английском.

Как поступить в немецкую школу?

Для граждан Германии и легально проживающих в стране иностранцев для зачисления детей в начальную школу достаточно заявления. Для старшей школы понадобятся рекомендации начальной школы. Если иностранец приехал в страну позже, потребуются тест на знание немецкого, выписка об успеваемости за два последних года и характеристика из прежней школы.

Посещение школы II уровня не является обязательным, поэтому недавно приехавшему ребенку-иностранцу попасть в государственную школу трудно. Обычно им рекомендуют частные школы.

Можно ли обойтись без открытия блокированного счета?

Да, можно! Давайте посмотрим в суть проблемы немецкого государства, которую они пытаются решить требуя наличие блокированного счета для получения визы. Это поможет нам лучше понять их мотивацию, а значит найти обоснованный и верный способ избежать открытия блокированного счета и получить визу без него.

Главная причина, по которой миграционная служба Германии требует открыть блокированный счет и положить на него значительную сумму, это гарантировать для себя что вам будет на что жить, питаться, покупать необходимые для учебы материалы, и т.п. Иначе им придется о вас заботиться самим, а значит тратить и бюджет и загружать своих сотрудников, а зачем им такие сложности? Значит, чтобы обойтись без блокированного счета нужно убедить их что вам есть на что жить в Германии во время обучения и без наличия значительной суммы (8640 евро на Ноябрь 2016 года) на блокированном счете. И это можно сделать! Итак, какие есть варианты:

Коммуникация с банком по поводу открытия блокированного счета

Итак, вы прождали пару недель, а ответа всё нет. Deutsche Bank иногда может высылать некоторые документы по обычной почте – для Германии это вполне в норме, местная почта ходит быстро и надежно и они просто не представляют что в другую страну их письмо может идти месяц и вообще затеряться по дороге. С этим же связана особенность работы с другими каналами связи – банки могут не реагировать на ваши запросы по электронной почте! У них нет такой обязанности и привычки.

Если вы хотите ускорить решение вашего вопроса или просто понять, в какой стадии находится сейчас ваше заявление об открытии блокированного счета, то не стесняйтесь “пинать” Deutsche Bank всеми возможными способами. Например, вы можете отправить запрос в Deutsche Bank через их онлайн форму обратной связи: https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/pk-konto-und-karte-international-students.html?pfb_tab=34880-34883. Вы так же можете звонить им по телефону. Будьте готовы что с вами будут говорить при этом по-немецки.

После того как банк все таки обработает ваш запрос, у них могут возникнуть дополнительные вопросы. Свои комментарии они отправят вам обычной почтой (см. выше) или на ваш адрес электронной почты, если вы оставили запрос на их сайте. Вполне вероятно, что они напишут, что что-то пошло не так и заявление заполнено неправильно. Например могут написать, что вы неправильно указали место вашего рождения – “Place of birth”. Или какое-либо другое поле/документ вызвал у них вопросы. В этом случае нужно исправить документы и выслать их снова в Deutsche Bank. И опять терпеливо ждать, перейдя опять к началу этого пункта. Если ошибка возникла только при заполнении формы заявления, можно отправить только её, в этом случае не нужно ничего заверять и отправлять по второму разу.

Открытие блокированного счёта через Coracle

Необходимый каждому немецкому студенту набор — Sperrkonto, медстраховка и туристическое страхование на первое время — предлагает немецкая компанияCoracle

Блокированный банковский счёт:

• Оформление заявки через регистрацию онлайн в течение двух минут без идентификации личности.
• Разовая оплата 99€.
• Первая выплата уже через 5 суток после переезда в Германию.
• При отказе в выдаче студенческой визы, счёт закрывается и сумма возвращается без задержек и комиссий.

Медицинское страхование в государственной больничной кассе:

• Для обучающихся очно.
• Доступны на выбор главные немецкие страховые компании — Techniker Krankenkasse, AOK, BARMER и прочие.
• Подтверждение страховки за сутки.
• Без доплаты за оформление.
• Контракт активируется через удобный интернет-портал.

Приватное медстрахование на период обучения:

• Обеспечивает медицинской защитой студентов курсов немецкого языка, готовящихся к поступлению в ВУЗ через Studienkolleg, а также учащихся не попадающих в госстраховку по возрастному лимиту (от 29 лет).
• Список покрытия услуг обширнее, чем у конкурентов.
• Не требует предоплаты, первый взнос по прибытию.
• Поиск врачей и отправка счетов для возмещения расходов производится через мобильное приложение.
• Разрешается застраховать частную собственность по льготному тарифу.

Туристическая страховка:

• В пакете с госстраховкой предоставляется бесплатно.
• Без усложнения процедуры схемами с Сashback и бонусом за лояльность.
• Необходима при подаче заявления на визу для обучения.
• Удовлетворяет требованиям посольства Германии.
• Действует полгода.
• Подтверждение о наличии страхового контракта для предъявления в посольстве приходит максимум через 5 часов.
• Разрешается сдвигать начало срока действия турстраховки в зависимости от даты прилёта в Германию.

Рекламная акция — пакет Coracle PRIME 3 в 1: госстраховка + блокированный счёт + турстраховка всего за – 59€!

Последовательность действий:

• Регистрация на сайте Coracle.
• Заполнение анкеты.
• Получение реквизитов закрытого банковского счёта на email.
• Перевод средств на блокированный счёт, включая комиссию 10,30€.
• Получение доказательства открытия Sperrkonto, которое позволяет подать анкету для оформления студенческой визы в немецком посольстве.

Начни учёбу с вместе Coracle и всё пойдёт по плану!

Зачем нужен блокированный счет

Блокированный счет в немецком банке – это один из способов подтверждения наличия у вас средств для проживания в Германии во время обучения в немецком вузе. Самому вузу, как правило, нет никакой необходимости в подтверждении у вас средств. Ведь обучение в Германии в государственном вузе бесплатно

А вот миграционной службе важно быть уверенным, что у вас есть на что жить в Германии и в случае вашего приезда на учебу вы сможете сами о себе позаботиться

Поэтому, блокированный счет не нужен для поступления в немецкий вуз.

Но, блокированный счет нужен для получения национальной студенческой визы.

Причем, блокированный счет вам понадобиться и для обучения в штудиенколлег, и для обучения непосредственно в вузе, и для обучения на языковых курсах более 3 месяцев – то есть для любой немецкой национальной студенческой визы.

Действует ли пакет социального страхования для студентов?

Особенность работы студентом заключается в том, что, в отличие от «нормальной» занятости, для студентов не существует обязательного медицинского страхования или страхования на случай безработицы. Это экономит и ваши деньги, и деньги работодателя. Поэтому иногда студенты получают нетто в пересчете на час даже большую ставку, чем штатный сотрудник!

Обратите внимание: освобождение от медицинского страхования распространяется только на доход от трудовой деятельности. Будучи студентом, особенно иностранным, вы всегда будете защищены медицинской студенческой страховкой и будете обязаны платить ежемесячные взносы в размере около 100 евро / месяц (государственная страховка, 2020 год)

Однако если ваш ежемесячный доход окажется между 450.01 и 1300 евро, из вашей зарплаты начнут вычитать часть взноса на социальные выплаты. Чем выше доход, тем выше составит размер взноса: примерно с 4% до половины взноса «штатного» сотрудника с аналогичной зарплатой.

***

Теперь вы знаете, сколько вы можете зарабатывать, будучи студентом в Германии. И сколько налогов и отчислений с вашей зарплаты должны будете заплатить 😉 Ну как, звучит привлекательно?

Почему нужен блокированный счет

Как известно, для получения визы Германии, да впрочем и почти любого другого государства, необходимо предоставить информацию, подтверждающую что вам есть на что не только приехать, но и есть средства для того чтобы жить и питаться во время вашего путешествия. Не исключением является и студенческая виза. С одной только большой разницей – путешествие как правило краткосрочное (несколько дней или недель), да и средства у вас могут быть на счете в банке дома чтобы расплачиваться в путешествии карточкой. А вот обучение в другой стране это дело очень долгосрочное, да и счет в банке на родине вам будет крайне сложно использовать для ежедневных нужд как покупка книг, оплата аренды, различных курсов и даже еды

А тем не менее властям Германии очень важно убедиться что вы не только сможете учиться в Германии (вас уже пригласил немецкий вуз), но и сможете спокойно жить в этой стране и у вас есть на что оплачивать местные расходы

Для того чтобы как то выйти из этой ситуации и иметь гарантию что у приезжающих студентов есть достаточное количество денег для проживание на время обучения, немецкие миграционные службы создали такое явление как блокированный счет. Блокированный счет, это счет в немецком банке/финансовой организации, открытый на имя студента, на котором размещено достаточное для годичного проживания количество денег и с которого студент, владелец счета, может тратить ежемесячно строго ограниченную сумму денег.

Альтернативы открытию блокированного счета для получения немецкой национальной визы

Да, вы можете обойтись и без открытия блокированного счета для получения немецкой национальной студенческой визы. Сделать это можно в следующих случаях:

• Вы гражданин Евросоюза – в этом случае вам вообще не нужна студенческая виза и вы можете спокойно ехать в Германию и там просто регистрироваться по месту нового проживания.
• У вас есть поручитель в Германии – в этом случае вам не нужен блокированный счет, но вы должны предоставить документы о поручительстве. Однако, если поручительство вызовет сомнения у миграционных служб, вас могут попросить открыть блокированный счет на всю или частичную сумму.
• Вы получили стипендию от одного из немецких фондов на оплату вашего проживания в Германии во время обучения в немецком вузе. В этом случае вам необходимо предоставить консульству документы, подтверждающие получение вами стипендии, достаточной для оплаты ваших расходов на проживание (от 700 евро в месяц). Тем не менее, если предоставленные вами документы вызовут сомнения, вас могут попросить открыть блокированный счет на всю или часть необходимой суммы.
• Вы едете на языковые курсы в Германию и у вас есть подтверждение регулярного дохода или нужной суммы на счете в банке в вашей стране – формально, консульство может выдать вам национальную визу и без блокированного счета. Но это крайне индивидуальное решение и в итоге вас могут отправить открывать блокированный счет.
• У вас есть регулярный доход от сдачи в аренду, другие незарплатные платежи или, для несовершеннолетних студентов, большой регулярный подтвержденный доход родителей. Опять же, вам могут пойти на встречу и выдать национальную студенческую визу и без открытия блокированного счета. Но это крайне индивидуальное решение.

В целом, если вам действительно нужна студенческая немецкая национальная виза, открытие блокированного счета в немецком банке на необходимую сумму является для немецкого консульства самым надежным подтверждением наличия у вас средств на жизнь в Германии.

Какие ограничения есть на работу иностранного студента?

Любой студент, даже немец, в период лекций может работать не больше 20 часов в неделю. Это сделано для того, чтобы у вас оставалось время на учебу. Человек, который работает больше 20 часов в неделю, считается скорее рабочим, чем студентом, а для этого иностранцу нужна другая виза, например.

Также для иностранцев есть дополнительные визовые ограничения, а именно:

• студент штудиенколлега может работать ТОЛЬКО в период каникул;
• студент университета может работать не более 90 полных рабочих дней по 8 часов или 180 половинчатых (по 4 часа) рабочих дней в году.

Совет с личного опыта: работодатель в Германии будет записывать часы вашей работы в табличку. Чтобы не тратить драгоценные визовые рабочие дни, старайтесь работать либо 4, либо 8 часов. 3 часа в день все равно будут считаться половинчатым днем, а 5 часов – уже полным. Поэтому следите за тем, чтобы получить максимум из ваших 90 рабочих дней.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.

Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.

Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.

Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.

В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.

Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.