Банки и банковская система в Польше

Услуги банка PKO Bank Polski

PKO Bank Polski удовлетворит практически любые финансовые запросы любых клиентов — от студентов до больших корпораций. Для физических лиц банк предоставляет такие услуги:

• открытие и ведение текущих и сберегательных счетов;
• выпуск банковских карт, в том числе от международных банковских систем Visa и MasterCard;
• кратко- и долгосрочное кредитование;
• страхование;
• интернет-банкинг, в частности предоставляемый и для смартфонов.

Для юридических лиц банк может предложить:

• открытие и ведение текущих, дебетовых или корпоративных счетов;
• выпуск платежных дебетовых или кредитных банковских карт;
• расчетно-кассовые услуги;
• кредитование и страхование;
• лизинг;
• факторинг;
• инвестиционные услуги;
• интернет-банкинг, мобильный банкинг.

Кредиты

Среди услуг, предоставляемых PKO Bank Polski для юридических и физических лиц, особое внимание заслуживает кредитование.

Эта услуга довольно популярна, поскольку в последние годы процентные ставки по кредитам в польском банке PKO, как и в других банках Польши, существенно снизились.

Кредиты бывают кратко- и долгосрочные. PKO Bank Polski предоставляет такие краткосрочные кредиты:

1. Наличный заем доступен новым клиентам или людям, которые хотят объединить рассрочку кредитов. Предоставление ссуды осуществляется на основании выписки со счета, подтверждающей доходы за последние три месяца. Размер кредита — от 1000 до 120 000 злотых, процентная ставка — 3,46 %.
2. Быстрый кредит через интернет используют клиенты, которые нуждаются в деньгах на недолгий период (от 1 до 96 месяцев). Банк предоставляет запрашиваемые средства без посещения отделения клиентом. Заявка подается через систему интернет-банкинга и спустя несколько минут можно пользоваться деньгами. Процентная ставка по таким экспресс-кредитам — 17,43 %.
3. Платиновый наличный кредит предлагается клиентам Aurum Personal и Platinium Personal Banking. Они могут подписать договор на предоставление от 1000 до 1 млн злотых без посещения банка. Срок погашения — до 10 лет с возможностью получения кредитных каникул, процентная ставка — 28,45 %.

Для получения долгосрочного ипотечного кредитования необходимо подготовиться перед визитом в банк. Нужно предоставить заявление, документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, копия трудового договора, налоговая декларация ПИТ), документы по цели кредитования, обеспечить наличие залога.

Решение о возможности предоставления клиенту ипотеки принимается банком в течение месяца. Примечательно, что процентная ставка по таким кредитам колеблется в диапазоне 3-4 % и устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Депозиты

Депозиты от банка ПКО в Польше также пользуются спросом. Хотя доходность по ним не очень большая (в пределах 4 % для злотых), высоко ценится гарантия возврата вложенных средств.

Депозиты можно открыть в национальной валюте, а также в евро или долларах.

Банки Польши которые выдают кредиты иностранцам

Охотнее вам дадут кредит если у вас с работодателем тип договора- umowa o pracę, если же вы работаете по umowa o dzieło или umowa zlecenia — банк может выдвинуть дополнительные требования либо ограничить сумму по кредиту либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ниже приведен список польских банков которые согласны выдавать кредиты иностранным гражданам:

• M.bank – как правило запрашивает минимальное количество документов, имеет возможность онлайн-регистрации и решение принимает быстро по вопросу кредитования, но возможно по сравнению с другими банками процентная ставка чуть выше, чем у других. Из документов требуют удостоверение личности и справку о доходах.
• Millenium – Банк работает очень активно с иностранными клиентами, даже имеет свою службу поддержки на русском языке (про другие не знаю). Есть возможность получения предварительного решения по кредиту через Интернет. Из документов требуют, удостоверение личности, ВНЖ и сроки, договор с работодателем и подтверждения дохода за 3 месяца.
• WBK Bank Zachodni – этот банк так же принимает онлайн заявки на выдачу кредита, однако в отличие от M.Banka более строгие требования к документам. Для банка, помимо удостоверения личности, сроков ВНЖ, важна ваша заработная плата , справка о ваших доходах за три месяца, кредитная история, данные вашего работодателя.
• ING Bank Slaski – Из документов банк требует удостоверение личности (для иностранцев сроки ВНЖ) и подтверждение дохода. Принимают в качестве доказательства платежеспособности различные источники дохода, в том числе umowa o dzieło или umowa zlecenia.

Так же особенность сотрудничества с банками заключается в том, лучше брать кредит там, где вы уже являетесь клиентом.

% ставка зависит от суммы кредита и от сроков, на который вы берете кредит. На каждом сайте банка есть свой Калькулятор, который поможет определить % ставку по вашим критериям (сумма и сроки).

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

…

Как в Польше взять валютный кредит

В Польше вполне реально получить кредит в валюте. Процентные ставки по кредитам в валюте могут быть даже меньше чем по кредитам в польских злотых. Главный минус — резкое изменение соотношения валюты, в следствии чего можно оказаться в неприятной ситуации.

Поддержка от государства польским пенсионерам

Европейский капитализм устроен таким образом, что слабо защищенная часть населения многих стран всегда может рассчитывать на дополнительные льготы от государства. Польша в этом смысле не стала исключением.

Для пенсионеров и лиц, утративших трудоспособность, предусмотрен целый перечень мер поддержки:

• помощь в оплате коммунальных услуг и затрат на жилье – от 50 до 100 %;
• льготные тарифы на проезд (внутри страны и по территории ЕС);
• оплата переобучения для инвалидов, намеренных сменить сферу занятости;
• все, кто получает пенсионное пособие ниже среднего уровня, могут приобретать лекарства по льготным ценам (а пенсионеры старше 75 лет могут получать медикаменты бесплатно), пользуются правом бесплатного проезда в транспорте и могут посещать частные клиники по сниженным ценам.

Этапы оформления подданства ЧР

Чтобы получить чешское гражданство россиянину (гражданину Украины, Беларуси), нужно:

1. Оформить первоначальную визу, въехать по ней в страну.
2. Получить право на временное жительство.
3. Выполнить все необходимые условия и оформить статус постоянного жителя-мигранта.
4. Обратиться с заявлением и установленным пакетом документов за присвоением подданства.

Шенгенская виза (обозначения)

Апостиль Чехии

Согласие на выезд несовершеннолетнего в Чехию

Первый шаг к чешскому паспорту

Следующий этап – подготовка базы под более длительное пребывание. Самое удобное – покупка жилой недвижимости. Наличие своего дома на местных землях дает иноземцу право заменить турвизу на специальное разрешение, позволяющее жить на месте уже 6 месяцев в году.

Еще более продолжительные визы, легализующие иностранца сразу на год, миграционные службы выдают:

• студентам державных учебных заведений;
• зарубежным сотрудникам чешских компаний;
• бизнесменам, предпринимателям;
• любым инвесторам.

Обязательное условие для активации долгосрочной визы – письменное подтверждение подлинности своих намерений, а именно: вызов из университета, колледжа, лицея, приглашение работодателя, бизнес-контракт и пр.

Подавать на ВНЖ можно только исчерпав долгосрочную визу. Другими словами, лишь прожив несколько месяцев по туристической визе, затем полгода по специальной и год-другой по долгосрочной, иммигрант добирается до вида на жительство.

Вместе с заявлением на это подаются:

• бумаги, объясняющие потребность в получении ВНЖ (ими являются трудовой договор, разрешение на рабочую деятельность, приглашение на учебу, научную работу, документы по воссоединению семьи);
• актуальный загранпаспорт;
• две официальные фотографии анфас;
• справка о наличии законного места проживания (свидетельство о владении собственной жилплощадью в Чехии, соглашение об аренде квартиры, дома);
• справка о том, что не было судимостей;
• выписка из региональной налоговой и соцуправления об отсутствии долгов;
• медстраховка;
• сведения о достаточном материальном положении, а точнее, финансовая сводка о присутствии на личных счетах свободных 280 тысяч и больше рублей.

Справка о доходах

Грамотно составленные, аккуратные документы будут рассматривать не дольше 2 месяцев. После чего очень важный этап плана, как получить гражданство Чехии, будет позади.

Получение статуса постоянного жителя

Остается последний шаг до получения паспорта европейского славянина – проживание под статусом постоянного жителя. Процедура доступна тем, кто прожил с временным ВНЖ не менее 5 лет.

Анкета на визу в Чехию

Гражданину РФ, готовому узаконить свое обитание в стране сказок навсегда, следует подать местным миграционным работникам следующие документы:

• отработанную по форме анкету-заявление на ПМЖ;
• свой заграничный паспорт;
• фотографии анфас;
• медстраховку;
• справку об отсутствии судимости на родине;
• справку об отсутствии правонарушений с текущего места жительства;
• письменное основание для нахождения на территории ЧР (причины, цели);
• итоги испытания на знание государственного языка и сведений о принимающем государстве.

Заявление на признание гражданином

Финишная прямая гонки за звание чеха – подача заявления на подданство. Этим правом наделяются все, кто достойно прожил на родине пива 3 или более лет в статусе постоянного жителя.

Требуется только собрать и отнести в МВД Республики заявление с приложенными:

• загранпаспортом;
• свидетельством о рождении;
• заполненной по форме анкетой;
• автобиографией, написанной согласно спецобразцу;
• оригиналами, копиями документов, доказывающих достаточное проживание в стране на ПМЖ;
• справкой о семейном положении;
• сведениями об отсутствии судимостей;
• пояснительной о судьбе текущего резидентства (остается или аннулируется), ведь по закону можно получить второе гражданство.

Гражданину России, возможно, придется отказаться от российского паспорта, поскольку Российская Федерация не очень приветствует двойной индигенат.

При всем этом, прогнозировать точный положительный исход почти 10-летнего процесса никак невозможно. Миграционники из Праги уполномочены шерстить всех въезжающих вдоль и поперек. И они всегда находят, за что зацепиться. Малейший повод, и прошение отклоняется без объяснения причин.

Изменения в законодательстве для иностранцев

В 2019 году украинцы были самой большой группой временных работников (52%). В этом году поляки доминируют на рынке временной работы. Согласно отчету Progres Group, поляки – в эпоху пандемии – все чаще выбирают эту форму занятости, потому что они сталкиваются с финансовым и профессиональным кризисом и активно ищут альтернативную работу.

Компании из SSC / BPO и промышленного сектора (27% и 22% предприятий соответственно) ожидают увеличения занятости. В то же время некоторые компании этих секторов все еще ощущают на себе последствия пандемии – 8 % промышленных предприятий и 7 % компаний SSC / BPO намерены сократить занятость.

Последний раз поляки преобладали количественно над украинцами на временном рынке труда в Польше еще в 2017 году – тогда их количество составляло 59%. И уже в 2018 году ситуация резко изменилась и украинцы фактически захватили этот рынок.

“Организационные трудности, связанные с перевозкой новых работников через восточную границу, до сих пор актуальны и могут влиять на ситуацию по трудоустройству в Польше”, – подытожил Павел Домбровский.

О том, что Польша и в дальнейшем будет заинтересована в украинских работниках, свидетельствует такой факт: с 1 декабря 2020 года все иностранные граждане, которые находятся в Польше на основании так называемых “гуманитарных” виз либо виз с пометкой “Poland. Business Harbour “, смогут легально работать в стране. Законодательные изменения распространяются также на иностранных врачей, стоматологов, медсестер, акушерок и фельдшеров, имеющих право выполнять медицинскую практику. Этим категориям иностранцев также не нужно получать разрешение на трудоустройство в Польше. То есть, правительство фактически упростило процедуру трудоустройства иностранцев, особенно тех, кто работает в медицинской отрасли. Ведь именно таких работников сейчас остро не хватает во многих странах Европы. 

Повышенный интерес поляков к временной работе в основном связан с экономической ситуацией в стране, вызванной пандемией коронавируса. В последние месяцы работодатели подсчитывают убытки, компании увольняют сотрудников, отправляют целые команды в неоплачиваемые отпуска или снижают зарплаты. Из-за невозможности заработать на текущем месте работы количество временно работающих поляков в марте 2020 года увеличилось на 43%. – по сравнению с февралем этого года – и оставалась на том же уровне до конца октября.

Какой банк выбрать в Польше

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше:

• Alior Bank
• Bank BHP
• Bank Millennium
• Bank Pekao
• BOŚ Bank
• BZ WBK
• Citi Handlowy
• Deutsche Bank
• Eurobank
• Getin Bank
• Idea Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• PKO BP
• Raiffeisen Polbank
• Volkswagen Bank
• Toyota Bank

Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции – переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.

Наиболее популярные банки в Польше:

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Получение кредита в Польше

Для получения кредита в Польше вам потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Причем четкого списка, какие документы от вас потребуются не существует. Этот набор необходимых для получения кредита документов может отличаться у каждого банка. Но можно с уверенностью сказать, что вам нужен будет следующий список обязательных документов:

• заграничный паспорт
• разрешение на пребывание в Польше ( карта побыту, ВНЖ или другое)
• PESEL , что такое песель и как его получить

Также вероятнее всего от вас потребуются и эти документы:

• договор о трудоустройстве
• выписка с банковского счета (если он в другом банке)

Кроме этого потребуется заполнить анкету в отделении или онлайн анкету на сайте банка

На основании всех этих документов, банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Если захотите оформить потребительский кредит, то срок выплат может быть ограничен сроком действия ВНЖ. Срок действия ВНЖ так же для банка имеет вес. Например, банк может потребовать, чтобы до окончания срока действия ВНЖ оставалось не менее 1-го года. Даже, если планируете продлевать Карту у того же работодателя, но срок действия карты — менее года, то могут отказать. И Кредит вам предоставят максимум на срок действия карты.

Параметры выбора

Что интересует потенциального вкладчика прежде всего? Надежность, удобство, доступность. Рассмотрим эти и другие параметры отдельно.

Надежность

Первое, что нужно от финансового учреждения – надежность. Никто не хочет, чтобы его средства пропали. Конечно, сейчас не 1990-ые, но подстраховаться стоит.

На наш взгляд, для определения надежности стоит обращать внимание на:

Возраст банка. Чем старше учреждение, тем меньше шансов на мошенничество

При этом не так важно в условном 1991 году появился банк или работает с XIX века – главное, поменьше доверия «конторам», внезапно выплывшим в «прошлом месяце» и обещающим огромные проценты.

Инфраструктура. Сколько у банка отделений? Сколько банкоматов? Есть ли возможность пополнения через АТМ? Согласитесь, ответы на эти вопросы скажут не только о комфортности использования счета, но и подчеркнут надежность: банк с 1000 отделений очевидно менее склонен к «подвохам», чем «супер мощное финучреждение» с одним банкоматом на Воеводство.

Владельцы

Речь не идет о конкретных фамилиях. Достаточно официальной информации. В век глобализации финансовые учреждения часто объединяются, сливаются. Очевидно, что если владельцем является крупная международная корпорация, надежность банка повышается.

Отдельно взятые специалисты могут обратить внимание на динамику активов, ликвидность, зависимость от средств физических лиц, рентабельность, инвестиции в ценные бумаги и т.д. На наш взгляд, обычному клиенту будет достаточно и вышеописанных пунктов.

Список и рейтинг надежности

Разумеется, рейтинг – это также показатель надежности. Однако не во всем. Рейтинг также может указывать на уровень комфорта, прибыльность и другие параметры.

Публикуют рейтинги различные организации. К примеру, можно обратиться к порталу www.bankier.pl, ежемесячно издающему собственные ТОПы по выгодности ведения личных счетов. Вот так, к примеру, выглядят данные августа 2017 года:

Легко заметить, что в лидеры, вместе с именитыми банками, вырвались и новички, т.к. недавно находясь на рынке, предлагают выгодные условия.

Комфортность обслуживания в польском банке

Удобство будет определяться и условиями ведения счета, и доступностью отделений/филиалов.

Но все это так или иначе уже рассматривалось в других параметрах.

Поэтому здесь укажем на два оставшихся, но очень важных:

Возможность открытия счета иностранцем. Согласитесь, без этого все остальное становится совершенно неважным.

Наличие интернет-банкинга. Это неоспоримое удобство, без него сегодня сложно обслуживать счет, переводить средства и т.п

Также стоит обратить внимание на мобильные приложения. Даже если будущий клиент не собирается им пользоваться – наличие интернет-банкинга говорит о том, что банк вкладывается в ПО, хочет быть современным, привлекать новых клиентов, что опять же говорит в пользу его надежности.