Туристическая страховка

Как выбрать страховую компанию?

Продажей туристических полисов занимаются многие страховые компании — как крупные и надежные, так и более мелкие.

От выбора компании во многом зависит качество услуг, которые будут получены при страховом случае, поэтому стоит обратить внимание на такие факторы:

• Объем рисков, которые берет на себя компания. Многие страховщики к потенциальным клиентам также предъявляют ряд требований: к возрасту, полу, состоянию здоровья. Например, пожилой человек или беременная женщина смогут оформить медицинскую туристическую страховку далеко не в каждой компании.
• Предлагаемые программы страхования. Большой выбор полисов и возможность включения в них дополнительных услуг и рисков станут важным преимуществом для страхователя, ведь это позволит приобрести максимально подходящую ему медицинскую страховку для туристов.
• Рейтинг и надежность компании. Этот критерий больше косвенный, но во многом может помочь определиться с выбором — если у компании хорошая репутация, то риск возникновения проблем со страховыми выплатами минимизируется.
• Сервисная компания страховщика. Большое значение при покупке полиса имеет не столько сама страховая компания, сколько ее ассистанс — важно уточнить, есть ли сотрудничество между ним и страной, для поездки в которую приобретается полис.

Не существует какой-то одной страховой компании, которую можно было бы назвать самой лучшей — в каждой из них свои условия, требования и подводные камни. Однако к выбору страхователя стоит подходить серьезно, тщательно изучая всю информацию о нем: читать.

Зачем нужна туристическая страховка

Для получения визы

Без страховки вам не дадут визу в Шенгенскую зону, в Болгарию, Румынию, Республику Кипр, Черногорию, Хорватию, Канаду, Новую Зеландию, Японию, некоторые страны Азии, Африки, Латинской Америки.

Для получения нужного полиса уточните на сайте посольства страны требования к страховке. Так, для Шенгенской зоны минимальная сумма страхового покрытия составляет 30 тысяч евро. В остальном же для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.

Для компенсации затрат на лечение

Рассказы о дорогой медицине за рубежом — вовсе не пустые страшилки с целью снизить поток эмигрантов. Обращение к врачу по поводу травмы или приступа аппендицита обойдётся в солидную сумму. Чтобы не разориться, лучше заранее купить страховку. Если правильно её выбрать, можно компенсировать значительную часть затрат.

Какие виды страховок бывают и что они страхуют

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ на случай болезни, причинения вреда здоровью и смерти — обязательный вид страхования, необходимый, в частности, для получения визы за рубеж. Есть два вида такого страхования: компенсационное и сервисное. В первом случае путешественник сам оплачивает расходы на лечение, а потом получает компенсацию от страховой компании. Во втором случае надо связаться со страховой компанией сразу после происшествия: сообщите номер полиса, и лечение будет оплачено на месте. Имейте в виду, что, если вред здоровью был причинен по вашей же вине, никакой компенсации вы не получите.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ потребуется, если на территории государства, в которое вы едете, вы вдруг окажетесь вовлечены в судебное разбирательство. Это, как и последующие, необязательный вид страхования, который пригодится в исключительных случаях. Одно время введение так называемого юридического полиса хотели сделать массовым, но пока это предложение так и висит в воздухе.

СТРАХОВАНИЕ БАГАЖА — ваша защита на случай пропажи или повреждения багажа. Если что-то такое произойдёт с вашими застрахованными чемоданами, страховая компания компенсирует пропажу или порчу имущества. Впрочем, только в том случае, если в дорожной сумке вы не перевозите драгоценности, крупные суммы и антиквариат — они в страховой случай не входят.

СТРАХОВАНИЕ ОТМЕНЫ ПОЕЗДКИ нужно заключать не менее, чем за полмесяца от предполагаемой даты поездки. В этом случае при любых происшествиях, повлекших за собой отмену вашей поездки, страховая компания оплатит срыв планов.

Важно отметить, что отказ в визе в данной ситуации страховым случаем считаться не будет. От него вас защитит следующий в этом списке вид страхования.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕВЫЕЗДА подразумевает под собой выплату путешественнику страховой суммы не только при отказе в визе, но и при любом другом форс-мажорном обстоятельстве, срывающем ваш полностью оплаченный круиз по Средиземному морю, путешествие по Латинской Америке да и любое другое путешествие, которое вы с нетерпением ждали.

Виды возмещения при хронических заболеваниях

Существует три варианта туристических страховок в плане покрытия по риску «обострение хронического заболевания»:

1. Оплачивается купирование острого приступа хронического заболевания только при угрозе жизни в ограниченном размере около 1000$.
2. Оплачивается купирование острого приступа хронического заболевания без угрозы жизни в ограниченном размере около 1000-3000$.
3. Оплачивается купирование острого приступа хронического заболевания без ограничения в рамках полной страховой суммы.

После 40 лет, я бы рекомендовала всем выбирать только страховки с полной оплатой по риску «обострение хронического заболевания». В любом случае лечить хроническое заболевание не будут, только снимут острый приступ.

Что входит в базовую страховку

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

• расходы на экстренную медицинскую помощь при внезапном заболевании или несчастном случае, а также на прописанные при этом лекарства;
• расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;
• транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.

Почти все туристические страховки в настоящее время включают лечение коронавируса на период вашего путешествия. При поиске и выборе страховки ориентируйтесь на специальные отметки о покрытии рисков, связанных с COVID-19 во время поездки.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым —  так при потере вы хотя бы получите компенсацию.

Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Выплат по мед/страховке не будет, если…

1. Путешественник поехал с целью восстановить здоровье, а в договоре это не указал.
2. Страх/расходы понесены по причине обострения хронических заболеваний туриста или же заболеваний, о которых было известно за полгода до поездки.
3. Страховой случай связан с получением радиоактивного облучения.
4. Страховой случай связан с любым типом протезирования либо психическим заболеванием (а также СПИДом, врожденными аномалиями и пр.)
5. Туриста лечили его зарубежные родственники (прим. – даже при наличии у них соответствующей лицензии).
6. Страховые расходы связаны с косметической/пластической хирургией (прим. – исключение – хирургия после травмы).
7. Турист занимался самолечением.

Где и как оформить страховку

Традиционный вариант: посетить офис одной из страховых компаний и оформить документ на месте. Это надежный способ с одним существенным недостатком: разобраться в предложениях, условиях и тарифах страховых компаний непрофессионалу может быть достаточно сложно. К тому же поездка в офис – дополнительная трата времени.

Второй вариант — оформить страховку онлайн на OneTwoTrip. Онлайн-страхование хоть и пришло на российский рынок сравнительно недавно, только в начале 2010 года, сегодня является одним из наиболее удобных способов оформить документ. Но ведь и правда, мы давно покупаем авиабилеты через интернет, бронируем отели и экскурсии. Так почему бы и страховой полис не оформить не выходя из дома?

Как воспользоваться страховкой за границей

Наличие электронной версии в устройствах не является панацеей при возникновении критических ситуаций. Такая гарантия действует только в крупных населенных пунктах с развитыми системами коммуникаций и отлаженной сферой оказания услуг. В отдаленной местности может не быть интернета или установлены правила приема только бумажных документов.

Поэтому, с собой нужно иметь и подлинник договора. Причем, его необходимо иметь с собой всегда, даже выходя из номера в бар ресторана или в ближайший магазин. Непредвиденная ситуация может возникнуть в любой момент и не факт, что пострадавший окажется в этот момент дееспособным.

Следует помнить и о сроках. Страховка начинает работать сразу после пересечения границы и заканчивается ровно в полночь указанной в ней даты.

Что делать при страховом случае

При возникновении страхового случая необходимо сделать следующее:

1. Обратиться с соответствующие органы, получить документ с описанием происшедшего.
2. Сообщить о событии ассистансу или в сервисный центр компании.
3. Выполнить полученные рекомендации, при необходимости оплатить расходы, собрать назначения, чеки и квитанции.
4. Не предпринимать действий, направленных на улучшение ситуации в свою пользу.

Контактные телефоны указаны в полисе, целесообразно заранее внести их в телефон.

Как выплачивается страховая сумма

Знание вопроса, как получить страховую сумму, позволит сократить финансовые потери до минимума.

После возвращения нужно представить в компанию такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• договор;
• медицинскую справку на фирменном бланке клиники;
• оригиналы всех расходных квитанций;
• ксерокопии страниц паспорта с отметками о пересечении границы.

Выплата проводится на протяжении 15 рабочих дней после получения всех документов, указанных в договоре страхования.

Медицинская страховка за границу нужна. Не стоит сомневаться в преимуществах полиса, даже если это не требуется посольством. Вывод очевиден. Страховка стоит дешево, но гарантирует спокойствие во время путешествия

На что обратить внимание при выборе страховки за границу?

Чтобы покупка страховки не обернулась пустой тратой денег, при оформлении полиса нужно учесть множество моментов:

1. Размер страховой суммы, на которую приобретается полис. Во многом этот фактор зависит от страны, в которую предстоит поездка, а также от ее цели (деловая или отдых).

2. Назначение полиса. Если во время поездки планируется активный отдых или занятия экстремальными видами спорта, нужно покупать специальную и более дорогую страховку именно для этого. Стандартный полис при наступлении страхового случая работать при этом, скорее всего, не будет.

3. Перечень покрываемых рисков. В каждый договор страхования включены риски, которые покроет этот полис, а также случаи-исключения.

На все это стоит обращать внимание, ведь часто такими исключениями могут быть важные и дорогостоящие услуги (например, стоматологические).

4. Наличие дополнительных услуг. Стандартный полис включает в себя покрытие только медицинских расходов. За дополнительную плату клиент может включить в договор страхование:

• от несчастных случаев;
• гражданской ответственности;
• багажа;
• риска отмены поездки и т. д.

Не стоит скрывать от работников страховой компании истинной цели поездки или важных фактов (например, беременности). Если обман раскроется, это может стать основанием для отказа со стороны страховщика выплатить полагающееся возмещение.

Страховка выезжающих за рубеж – чем отличается от полиса ОМС

Любой человек, который отправляется отдыхать или работать за границу, должен предусмотреть все риски, которые его ожидают. Наиболее серьезная и финансово затратная опасность – это проблемы со здоровьем в чужой стране. В случае травмы или заболевания человек оказывается дезориентирован, зачастую при этом он не знает языка этой страны и не понимает, к кому нужно обратиться. Кроме того, медицинская помощь для иностранцев почти всегда платная и стоит немало по российским меркам.

К сожалению, в сети нередки истории, когда турист за границей травмируется или получает отравление, по привычке вызывает скорую помощь. Затем в больнице проходит базовое обследование и получает какое-то лечение. После чего получает счет за предоставленные медицинские услуги и остается шокирован стоимостью того, что у себя на родине он привык получать почти бесплатно.

Именно для предотвращения таких случаев и существует медицинское страхование выезжающих за рубеж (страховка ВЗР). Если у туриста за границей есть страховой полис, он в случае непредвиденной ситуации может обратиться в контакт-центр своей страховой компании. В телефонном режиме его проконсультируют – в какую клинику обратиться, как туда добраться (или даже организую такси). После обследования и лечения страховая компания оплатит счет клиники.

Соответственно, этот вид страхования никак не пересекается с ОМС – страховка покрывает возможные страховые случаи в другом государстве. Кроме того, за оформление страховки ВЗР придется заплатить, а действует она ограниченное время.

Вопреки сложившейся точке зрения, в России нет законодательного запрета на выезд за границу без оформления медицинской страховки. Тем не менее, ее могут потребовать в обязательном порядке в стране, куда человек собирается въехать. Например, для въезда в страны Шенгенского договора нужна страховка, покрывающая расходы в сумме не менее 30 тысяч евро.

Однако медицинскую страховку для выезда за границу нужно оформлять не столько из-за требований, сколько для личного блага – чтобы обеспечить свою безопасность, в том числе и финансовую.

Как действовать при наступлении страхового случая?

• Позвонить в ассист по телефону, указаному в страховом полисе. Чаще всего можно связаться через Whatsapp или Viber. Именно ассист будет подбирать больницу. Желательно, иметь распечатанный страховой полис с собой, либо сфотографировать его, чтобы номер телефона ассиста и номер полиса был всегда рядом.
• Согласовать с ассистом клинику в которую тебя направят, уточнить про оплату транспортных расходов, а также оплату лечения. Чаще всего ассист направляет в клинику гарантийное письмо об оплате расходов, но в клинике могут попросить внести залог (за твои личные средства)
• Иногда предложенная клиника может оказаться далеко, а рядом может находиться другая. Можно согласовать выбор другой клиники с ассистом, но в этом случае тебе придется самому оплатить лечение, компенсацию которого можно будет получить после возвращения.

Другие важные параметры страхового полиса: уточните заранее, будешь ли ты заниматься спортом (любым, даже велосипедными прогулками), выпивать, водить байк или быть его пассажиром. Каждый из этих случаев мы рассмотрим дополнительно ниже.

Страховка: чем наполнить

Прежде чем купить страховку, нужно понимать, что покупаете. Не гонитесь за дешевизной: как правило, недорогие страховки ― пустая трата денег. Они включают минимальный объем оказываемых услуг, покрывают незначительную сумму, обычно продаются с франшизой.

С теми полисами, которые предлагают перед входом в визовые центры, шенген, конечно, дадут. Но, если что-то случится на отдыхе, с большой долей вероятности платить будете из своего кармана. Та же ситуация со страхованием при покупке пакетных туров.

На самом деле страхование путешественников похоже на сбор конструктора. Как в детской игре LEGO ― купите один элемент и ничего с ним сделать нельзя, так и будет валяться. А если купить целый набор с разными элементами? Собрать можно хоть самолет-бомбардировщик, хоть замок для королевы.

То же самое со страхованием: подберите опции, которые возможно пригодятся, и получите действенный инструмент, гарантирующий спокойствие на отдыхе. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды дополнительных опций к медицинским страховкам.

Как получить выплаты по страховке

За рубежом при наступлении страхового случая вы будете иметь дело с сервисной компанией (ассистансом), которая сотрудничает с вашим страховщиком. Её телефонный номер и номер полиса страхования должен всегда находиться под рукой. Не обязательно учить их наизусть, но сохранить в заметках телефона желательно.

Сам полис лучше сфотографировать и хранить в телефоне или просто скачать на устройство электронный документ.

Если страховой случай наступил, первым делом нужно звонить в сервисную компанию. Именно её сотрудник будет принимать решение, в какую клинику вам нужно обращаться, организует доставку до больницы и в целом будет координировать ваши действия. Не стоит переживать, если вы не знаете языка страны пребывания: скорее всего, собеседник будет говорить на русском.

Страховщик может или напрямую компенсировать ваше лечение больнице, или возместить вам расходы на лечение. В первом случае достаточно следовать указаниям сервисной компании и обойтись без самодеятельности: не вызывать врача без ведома ассистанса, не соглашаться принимать прописанные лекарства без консультации с ним (если страховщику покажется, что медикаменты не были необходимы, то он может отказать в компенсации).

Во втором случае нужно будет по возвращении обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:

• полис;
• письменное заявление о наступившем страховом случае;
• все медицинские документы;
• счета за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно;
• чеки, подтверждающие, что услуги оплачены;
• счёт за звонок в сервисную службу.

Сколько стоит страховка для выезда за границу

Стоимость туристического пакетного продукта сроком действия 30 календарных дней варьируется в пределах 1 500–9 000 р. на человека. Программы страхования подразделяются по видам тарифов:

• А – минимальный – включает базовый набор услуг;
• В – эконом – предусматривает комплектацию дополнительными опциями, которые клиент может выбрать самостоятельно;
• С – классический – расширенная пакетная услуга средней ценовой категории, включает компенсацию затрат на оплату юридической помощи, мероприятий по восстановлению документов в случае их порчи/утери;
• D – автомобильный – сконструирован для любителей путешествовать на личном транспорте и предусматривает возмещение ремонта машины;
• премиум – полный пакет услуг, может быть сформирован по желанию клиента, который вправе добавить любые доступные (предлагаемые страховщиком) опции.