MBank в Польше: преимущества и недостатки

Сколько стоит открыть счет в польском банке

В соответствии с новелизацией законодательства до 8 августа 2018 года, каждый банк обязан будет предоставлять гражданам Польши бесплатный банковский счет.

Cтандартная карта (к примеру Visa Electron) также будет бесплатной, при условии, что вы, например, 5 раз в месяц расплатитесь ею в магазине. Требования банков могут несколько отличаться, но все они сводятся к тому, что если вы действительно пользуетесь банковским счетом или же картой и карта не лежит в бумажнике полгода без дела — то ее обслуживание будет стоить 0,00 PLN.

Переводы денежных средств между польскими банками осуществляются при помощи системы ELIXIR. Обычные переводы — бесплатны, а за экстренные — Express Elixir заплатите от 3 до 5 PLN. За оплату в магазинах банковской картой никаких дополнительных комиссий в Польше не берут.

Помимо счета в злотых, в каждом польском банке вам предложат открыть также счет в долларах или евро. Если речь идет о других валютах, то здесь уже необходимо будет ознакомиться с предложением каждого конкретного банка.

Интересует как в Польше работают переводы в системе ELIXIR? Подробности в статье — «Банковские переводы в Польше».

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает

Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут

При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
Инфраструктура

В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен
Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством
Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета

Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Услуги, предлагаемые иностранным студентам

Для того чтобы получать образование в Польше, необходимо обзавестись собственным банковским счетом. По количеству счетов, открытых иностранными студентами, лидирует банк Pekao. Любой студент стремится к минимуму затрат, связанных с открытием и обслуживанием р/с. Pekao это учитывает.

У тех, кто предпочитает качественное дистанционное обслуживание, популярен mBank. Кроме большого количества бесплатных мобильных услуг, он предлагает систему получения бонусов.

Некоторые финучреждения предоставляют бонусы для студентов:

Рекомендуется внимательно изучить все действующие предложения и только после этого открывать счет в том или ином финучреждении.

Какие платежные карты предлагает MBank

Использование платежной карты позволяет иметь постоянный доступ к безналичным средствам. В MBank большой выбор банковских карт от провайдеров VISA и MasterCard, которые полностью покрывают требования клиентов.

Можно заказать дебетовые или кредитные карты, а одно из наиболее популярных предложений — карта Private Banking Visa, которая дает возможность:

Вместе с картами MBank доступен пакет эксклюзивных привилегий в виде возврата 5 % от платежей, сделанных картой PLL LOT, бесплатный доступ к VIP-залам в аэропортах по всему миру, страхование путешествий, услуги личного помощника.

Еще немного полезной информации

Сколько людей, столько и мнений. Каждый выезжающий в Польшу наш соотечественник расскажет вам свою историю успеха или провала. Но, как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского

И если вы все же приняли решение эмигрировать, то важно знать о еще нескольких важных вещах:

  1. Вид на жительство дает право работать, учиться и даже заниматься бизнесом на территории Польши. Он также позволяет приобретать движимое и недвижимое имущество. ВНЖ является первым шагом к получению ПМЖ. По закону действие такого документа ограничивается 3 месяцами.
  2. Для тех, кто решил остаться, на недвижимость придется потратить около 100 тыс. евро за 2-х комнатные апартаменты, а вот частный дом в окружении природы обойдется в 200-250 тыс. евро.
  3. Что касается работы, то если вы готовы выбрать одну из рабочих специальностей, отбоя от предложений не будет. Средняя заработная плата за час строителя, сварщика, слесаря – 10-15 злотых (180-280 руб). Но есть и неофициальный рынок труда, денег за работу там можно получить вдвое, а то и втрое больше, но гарантий, что вас не «кинут» нет.

Также стоит учесть, что те, у кого есть специальное образование, получают на 30-40% больше. Самая высокооплачиваемые сферы – промышленность и строительство, а вот в сфере сельского хозяйства и предоставления бытовых услуг много не заработаете.

Несмотря на прежнюю неприязнь поляков к приезжим мигрантам, сейчас ситуация в корне изменилась. Возрастающая толерантность позволяет коренным и приезжим жителям жить в мире и согласии. Новая волна эмиграции из России уже «накрыла» Польшу, и каждый из приезжих надеется на успех. Но для этого мало только желания, нужны подчас титанические усилия, но результат достижим.

Лучшие банки Польши: рейтинг самых выгодных банков для иностранцев

Рейтинги польских банков регулярно составляются различными финансовыми аналитическими организациями. С точки зрения частного лица наибольший интерес представляют рейтинги авторитетного издания Bankier.pl, которое ежемесячно размещает у себя на сайте ТОПы банков, сравнивая их по различным параметрам с точки зрения розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения.

С притоком в страну иностранцев, в частности украинцев, многие банки Польши создают специальные счета с выгодными условиями для иностранных граждан. Bankier.pl составил сравнительный рейтинг самых привлекательных польских банков для иностранцев.

Предложение счетов для иностранцев в банках Польши – июль 2018
БанкСчетПлата за счетПлата за картуСтоимость перевода (перевод онлайн)Снятие средств в банкомате за границей

1.

Bank BGŻ BNP ParibasKonto Optymalne

0 zł

0 zł

0,20% (минимум 30 zł, но не более 200 zł)0 zł (банкоматы группы BNP Paribas); иначе 10 zł
Nest Konto

0 zł

0 zł

15 zł (SWIFT)

5 zł

2.Raiffeisen PolbankWymarzone Konto Osobiste

0 zł

0-3 zł (1)35 zł + 40 zł (покрытие расходов банков-посредников)3,00% (минимум 8 zł)
3.mBankeKonto standard

0 zł

0-4 zł (2)0,35% (минимум 25 zł, но не более 200 zł — SWIFT)

10 zł

4.Bank Zachodni WBKKonto Jakie Chcę

0 zł

0-5 zł (3)0,20% (минимум 20 zł, но не более 200 zł)15 zł (от 26 лет)/10 дней бесплатных снятий в банкоматах за границей

5.

Alior BankKonto Internetowe

0 zł

0-6 zł (4)30 zł (первый перевод бесплатный)

0 zł

T-Mobile Usługi BankoweKonto Freemium

0 zł

0-6 zł (5)

30 zł

3 бесплатных снятия в Польше и в мире в месяц, с четвертой — 6 zł
6.ING Bank ŚląskiKonto z Lwem Direct

0 zł

0-7 zł (4)

40 zł

3,00% или 15 zł/30 дней пакет бесплатных снятий в банкоматах за границей
7.Bank PocztowyBliskie Konto Pocztowe0-5 zł (4)

0 zł

10 zł

0 zł, при наличии пакет бесплатных выплат за рубежом (5 zł/мес); иначе 1,00% (минимум 5 zł)
8.Bank PekaoKonto Przekorzystne0-6 zł (6)0-3 zł (7)0 zł, если выполнены условия0 zł, если выполнены условия «bezpłatności konta»; иначе 2,00% (минимум 5 zł)
9.PKO Bank PolskiPKO Konto za Zero0-6,90 zł (8)0-6,90 zł (4)25 zł (в EUR), 0,15% (минимум 25 zł, но не более 130 zł; другие валюты)3,00% (минимум 10 zł)
10.Credit Agricole Bank PolskaKonto Dla Ciebie0-7 zł (9)0-9 zł (9)0 zł (первый перевод SWIFT в месяце); иначе 0,25% (минимум 40 zł, но не более 250 zł)
11.Getin BankKonto Proste Zasady0-8 zł (1)

0 zł

0 zł (Idea Bank); иначе 0,20%4,50%, минимум 10 zł
12.Bank MillenniumKonto 360°0-8 zł (9)0-7 zł (9)0,50% (минимум 20 zł, но не более 125 zł)0 zł, если соблюдены условия «bezpłatności konta»; иначе 2,50% (минимум 9 zł)
Примечания:

(1) 0 zł, если вы совершили 1 операций по безналичному расчету за месяц

(2) 0 zł, если вы совершили 5 операций по безналичному расчету за месяц

(3) 0 zł, если вы сделали безналичных платежных операций на сумму не менее 500 zł/мес; 3 zł, если клиент решился на фиксированную оплату, без условий

(4) 0 zł, если было потрачено по безналичному расчету минимум 300 zł/мес

(5) 0 zł, если было потрачено по безналичному расчету минимум 200 zł/мес

(6) 0 zł, если поступления на счет составляют минимум 500 zł/мес и совершена 1 безналичная транзакция

(7) 0 zł, если поступления на счет составляют минимум 500 zł/мес

(8) 0 zł, если вы заказали карту к счету

(9) 0 zł, если поступления на счет составляют минимум 1000 zł/мес  и была совершена 1 безналичная транзакция

Банки и банковская система в Польше

В течение 2010-2012 годов банковская система Польши функционировала в условиях умеренного экономического роста. ВВП в 2012 году увеличился на 2,0% (в 2011 году – на 4,3%), рост частного потребления (он формирует около 60% польского ВВП) составил 0,5% (2,5% в прошлом году). Валютный курс, уровень безработицы и уровень зарплат оставался на достаточно стабильном уровне. При этом в 2013 году экономический рост несколько замедлился. На денежном рынке ситуация была относительно стабильной с ноября 2012 года. В анализируемом периоде процентная ставка по операциям «валютный СВОП» была близка к базисным ставкам на межбанковском рынке (WIBOR).

Банковская система Польши (далее БСП) состоит из Национального Банка Польши (НБП), кооперативных и коммерческих банков, а также из филиалов иностранных банковских учреждений, осуществляющих деятельность в стране. Функции надзора за деятельностью финучреждений сконцентрированы на уровне польской финансовой инспекции (KNF) и НБП. Услуги у местных банкиров такие же, как и у нас – тут могут дать кредит без справки о доходах, оформить ипотеку и взять деньги на депозит. Ничего необычного нет. На начало сентября 2013 года в стране работало 42 коммерческих и 572 кооперативных банка, а также 27 филиалов иностранных банковских учреждений. При этом доля 5 крупнейших банков в кредитном портфеле, в активах и клиентских депозитах не превышает 50%. Большинство учреждений контролируется частными инвесторами, кроме того, четыре банка подконтрольны государству, а 59 учреждений имеют иностранных владельцев. На финансовом рынке страны сохраняется высокий уровень конкуренции, что вызывает постепенную потерю рыночных позиций кооперативных банков. Доля кооперативных банков и филиалов иностранных банков в общих активах и обязательствах не превышает 10%.

Вместе с тем кооперативные банки в Польше играют важную роль в финансировании сельских территорий и сельского хозяйства (через эти учреждения государство предоставляет льготные кредиты для сельского хозяйства и осуществляет выплаты фермерам из фондов ЕС и национального бюджета). Региональная сеть банковских учреждений на начало сентября 2013 насчитывала 15400 обособленных подразделений, из которых 7400 филиалов, 5000 других обособленных подразделений и 3000 агентств. Количество сотрудников в польских банковских учреждениях с 2010 года почти не изменилось и на текущий момент составляет 174 тысячи.

Особенности инвестирования в драгоценные материалы

Драгоценные металлы в Польше все чаще рассматриваются как форма капитальных вложений, особенно в периоды неопределенности на финансовом рынке. В ответ на растущий интерес к этой форме инвестиций Монетный двор Польши начал предлагать золотые слитки как отечественного, так и зарубежного производства.

При инвестировании в золото на польском рынке необходимо помнить, что цена на него зависит от двух одинаково важных факторов. Первая – это цена золота в Лондоне, так называемая LBMA Gold Price, которая объявляется в Великобритании дважды в течение каждого рабочего дня. Второй фактор – обменный курс доллара США по отношению к польскому злотому.

Преимущества инвестирования в золото и другие драгоценные материалы в Польше заключаются в следующем:

  • драгоценные металлы, в отличие от банкнот, не могут быть напечатаны по запросу, что повышает их цену;
  • глобальные ресурсы металлов ограничены, а затраты на эксплуатацию месторождений растут;
  • во времена неопределенности на финансовых рынках многие центральные банки решают увеличить свои золотовалютные резервы, что также повышает цену золота;
  • инвестиционное золото освобождается от НДС, поэтому его можно рассматривать как валюту, а не сырье;
  • в соответствии с Законом о налогах на товары и услуги, инвестиционные золотые слитки должны содержать не менее 99,5 % чистого золота (чистота 995), тогда как в монетах содержится по меньшей мере 90 % чистого золота в сплаве (900 чистоты золота).

В то же время инвестирование в драгоценные материалы имеет и некоторые недостатки:

  • необходимость высокой безопасности хранения;
  • долгий срок ожидания окупаемости инвестиции – вплоть до нескольких десятилетий.

Банковский перевод из Польши в другие страны

c http-equiv=”Content-Type” content=”text/html;charset=UTF-8″>lass=”migra-adsense-3-h2″ style=”margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center; ” id=”migra-566448613″>

Возможность перевести деньги из банка Польши в другие страны актуальна для многих мигрантов, работающих за границей.

Мигранты пользуются следующими способами:

  • TransferGo. Система быстрых денежных переводов. Получить деньги можно в течение 24 часов, но за оперативность придется «расплатиться» повышенной комиссией. Более медленные переводы на карту Украины полностью бесплатны. Для остальных комиссия составляет 2%.
  • Western Union. Система международных переводов — это выгодный способ перевести деньги из банка Польши в любую страну мира. Получить перевод можно в одном из офисов в Украине.
  • PaySend. Довольно быстрая система переводов «с карты на карту». Работает с российскими, украинскими, азербайджанскими банками. Тариф за перевод фиксированный — 7 злотых, вне зависимости от суммы перевода.
  • SWIFT. Крупная система международных переводов — риск потерять свои средства минимальный. Деньги перечисляются с карты на карту, комиссия составляет в районе 20 злотых за перевод.
  • CONTACT. Деньги приходят наличными. Получить их можно в любом отделении в России, Украине или Белоруссии. Комиссия составляет около 1,3% от суммы перевода. В отличие от прочих наличных систем, деньги приходят в течение 1 дня. Однако часть суммы теряется на конвертации злотых в евро.
  • MoneyGram. Через эту систему можно перевести деньги из банка Польши в любую страну мира. Комиссия достаточно высокая — 50 злотых за 100 долларов. Однако переводы приходят мгновенно. Таким образом можно перевести деньги в США или Европу.

Банки в Польше развиваются довольно активно, предлагая клиентам большой выбор услуг и высококлассный сервис.

Подписывайтесь на Мигранту Мир: Яндекс Новости.

ING Bank Śląski (ИНГ)

ING Bank Śląski был основан в 1988 году в Польше. На сегодняшний день он занимает четвертую позицию в списке крупнейших банков Польши. На его счету более 4 миллионов обслуженных клиентов.

  • Для физических лиц банк предоставляет такие услуги, как выпуск кредитных карт, интернет-банкинг, предоставление кредитов, услуги консультанта, депозиты, открытие и ведение счёта.
  • Что касается юридических лиц, то ING Bank Śląski может предложить свои услуги в лизинге, работы с акциями, открытии счёта, страховании, валютных операциях, онлайн-платежах.

Чтобы воспользоваться услугами, юридическое лицо должно быть прописано в Польше.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий