Как открыть счет в польском банке быстро и без хлопот

Нюансы создания счета для нерезидентов

Есть некоторые особенности, которые нужно учесть перед тем, как открыть счет в Польше. Создать его можно удаленно, эта услуга доступна для физических лиц. Она актуальна среди иностранцев, так как, чтобы купить счет в Польше, не требуется прибывать в страну.

Всю документацию и карты заказчик может получить в стране, где он находится. Есть возможность оформления мультивалютной карты, с разными платежными системами. Можно создать счет в национальной валюте, долларах или евро.

Чтобы создать счет, предварительно нужно подготовить документацию. Клиенту нужно предоставить паспорт и ИНН. При открытии счета для юридических лиц требуется подготовить документы на фирму, данные о директорах и бенефициарах.

Как открыть счет и активировать карту?

Широкий спектр предложений для частных лиц, в том числе и иностранцев, представляет возможность подобрать счет под индивидуальные потребности. В зависимости от типа счета и набора услуг может варьироваться и стоимость открытия/обслуживания. К тому же PKO Bank часто проводит всевозможные акции для новых клиентов.

Поэтому будут рассмотрены обобщенные данные по самым популярным услугам. Надо понимать, что в реальности затраты могут незначительно отличаться от указанных из-за выбранного набора услуг.

Типы счетов, стоимость открытия и обслуживания

Наиболее популярными на данный момент являются:

Указаны стоимости комиссионных именно PKO Bank. При обслуживании в других банках, особенно за границей, свои проценты могут дополнительно брать и иностранные банки.

Другие затраты

Некоторые типы счетов подразумевают платную эмиссию карт. В этом случае с клиента может быть взыскано 10 zł. Обслуживание в банкоматах иных банков (на территории Польши, если иного не предусмотрено условиями договора) может составлять до 3% от суммы, но не менее 5 zł.

Банкоматы за рубежом – примерно 4%, но не менее 10 zł. Аналогичную сумму банк берет за денежный перевод.

Валюта счетов

Иностранцам доступно открытие счетов в злотых, а также долларах США, евро и британских фунтах. Некоторые виды счетов подразумевают возможность ведения их в швейцарских франках.

Необходимые документы

В большинстве случаев, для открытия счета достаточно паспорта для выезда за границу и визы (карты побыту). В некоторых случаях с иностранца могут потребовать PESEL и/или подтверждение прописки в Польше.

Способы открытия счета в PKO Bank

Доступны все привычные современному человеку способы открытия счета:

1. При личном посещении филиала.
2. По телефону.
3. Через интернет.

В первом случае, клиент заполняет анкету в отделении PKO Bank, получает согласие на открытие счета и ожидает изготовления карты.

По телефону сначала диктуются оператору данные, после чего назначается дата посещения удобного отделения банка для подписания договора.

Аналогично выглядит и оформление через интернет: клиент регистрируется на сайте банка, внося личные и контактные данные, вид счета, валюту и выбирая ближайшее отделение. Подтверждает внесенные данные и ожидает звонка оператора для согласования деталей. По окончанию процесса необходимо будет явиться в выбранный филиал и подписать договор.

Для сравнения предлагаем вам ознакомить со стоимостью открытия и обслуживания счетов в других польских банках, лично проверенными нашими консультантами:

• PEKAO;
• Millennium;
• ING Bank Śląski;
• Bank Zachodni WBK.

Сроки открытия

Средний срок рассмотрения заявки – 12-14 дней. В случаях вопросов к иностранцу, могут потребоваться дополнительные документы, а значит будет продлен и период ожидания. Как правило, этого времени достаточно и для выпуска карты (придет по почте на указанный адрес или может быть получена в отделении).

Активация карты – обязательный процесс. Без этого использовать ее не получится. При открытии счета (заключении договора) специалист PKO Bank даст детальную информацию о способах активации карты.

В большинстве случаев это личное посещение филиала, или через услуги интернет-банкинга, или по телефону. Данной функцией обладают и некоторые банкоматы.

Пошаговая инструкция по открытию счета в зарубежном банке

Процедура открытия счета в иностранном банке сложная и без знания некоторых особенностей и помощи профессионалов справиться с ней трудно.

Расскажем, из каких шагов состоит открытие счета, и какие нюансы им присущи.

1. Выбор страны

Выбирать страну для размещения денег на счете в одном из банков, нужно сообразно целям, которые преследует процедура открытия. Безусловно, иметь счет в западноевропейском банке является престижным.

Однако немногие западные банковские организации заинтересованы в РКО иностранных граждан. Да и расчетно-кассовое обслуживание просто невыгодно самому клиенту.

Открывать депозитные вклады эти банки нерезидентам страны не торопятся, разве что сумма будет крупной.

Счета в швейцарских банках выгодны для сохранения капитала, поскольку на них должен быть крупный неснижаемый остаток, и ограниченное число расходных операций.

Страна, в которой вы собираетесь открывать счет, должна быть стабильной в плане политической и экономической обстановки, не только в настоящее время, но и перспективе.

2. Регистрация новой компании или покупка зарегистрированного бизнеса

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужна фирма, зарегистрированная в стране. Создают такие компании преимущественно для открытия счета в банке.

Приобрести зарегистрированную компанию можно по умеренной цене. Для покупки нужно обратиться в фирму, специализирующейся на продаже таких компаний. На весь процесс уйдет не более дня.

Вторым вариантом решения вопроса становится регистрация своей фирмы. Это подходит бизнесменам, которые реально хотят развивать свое дело за рубежом.

Иностранная компания, которая владеет российским предприятием, обеспечит решение спорных вопросов согласно международному праву, а в случае ликвидации фирмы защитит владельца от субсидиарной ответственности.

3. Выбор банковской организации

Сейчас популярны прибалтийские банки, у которых банковские продукты стоят относительно недорого. Язык обслуживания в таких банковских организациях может быть русским.

Надежностью и стабильностью отмечаются австрийские, датские и немецкие банки.

При выборе финансового учреждения для открытия счета в зарубежном банке большое значение имеет рейтинг надежности банковской организации, и размер минимального взноса для открытия депозитного вклада.

Важно также изучить требования к клиентам, не являющимся резидентами страны, поскольку не все банковские учреждения хотят работать с иностранными гражданами. Конечно, нужно узнать способы быстрого и комфортного пополнения счета

Не менее популярны латышские Hermes bank и Rietumu , австрийский Meinl Bank и швейцарский CIM Banque банки.

4. Подача заявки

Для открытия оффшорного счета в иностранной банковской организации, необходимо подать в банк:

• заявление, подписанное будущим владельцем счета или руководителем фирмы;
• ксерокопии паспорта или водительских прав;
• рекомендательные письма других банков (при наличии);
• документацию, подтверждающую регистрацию компании.

В некоторых случаях требуется личное присутствие клиента, желающего открыть депозитный счет. Что касается длительности процедуры – все зависит от страны и политики банковской организации.

Счет может быть открыт в период от 1 до 30 дней. Играет роль и вид депозитного счета. Депозит до востребования имеет низкие процентные ставки, но по нему разрешены расходные операции и довложения.

Долгосрочные счета открывают для получения более высокого дохода, однако снимать деньги в течение действия договора с них запрещается.

Банки в Польше с обслуживанием на русском или украинском языке

Многие польские банки с целью привлечения клиентов предоставляют возможность обслуживания на русском и украинском языке.

• Миллениум – украинская и русская «горячая линия»;
• Pekao– есть украинская «горячая линия», документация на украинском и мобильное приложение на том же языке;
• Getin Bank – в определенных городах и отделениях есть русскоговорящие консультанты, сайт на украинском языке и телефонные линии также обслуживаются на украинском;
• Santander – горячая линия на многих языках;
• ING Bank – русскоязычные телефонные консультации
• RaiffeisenBank предлагает своим клиентам украиноязычную версию сайта
• Credit Agricole – брошюры, документация, информация об открытии и состоянии счета, мобильная аппликация — все это доступно на украинском языке. В ближайшем будущем телефонная линия также будет работать на разных языках.

Счет в банке Millenium – Konto 360°

Оплата за обслуживание счета – 8 zł в месяц, но при поступлении на счет суммы более 1000 зл в месяц и одна оплата картой, оплата за обслуживание не будет снимается.Оплата за банковскую карту – 7 zł в месяц но при тех же самых условиях, что и для счета, оплата не берется.Снятие наличных через банкоматы – во всех банкоматах мира без комиссий. (не взимается при условии поступления на счет не менее 1000 злотых в месяц и одной оплате картой).

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Сравнение условий в разных Польских банках

Комиссия финансового контроля Польши создала сайт, на котором можно проверить и сравнить стоимость различных банковских услуг: оплату за обслуживание счета, денежный перевод или пополнения счета.

На сервисе можно найти только те банки, которые передали необходимую информацию Комиссии финансового контроля. Но, в свою очередь, Комиссия уверяет, что список банков будет пополняться.

На сайте можно проверить следующие данные:

• оплата за обслуживание счета;
• пополнение счета;
• снятие наличных;
• смс-информирования;
• стоимость переводов;

Польская банковская карта в Украине

Если вы хотите пользоваться картой в Украине, то самые оптимальные условия предлагают банки – BGZ BNP Paribas и Idea Bank. При открытии счета в этих банках, вам не нужно платить ни за ведение счета, ни за пользование банковской картой.

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,2%
• в структуру группы входит украинский Укрсиббанк, так что у вас будет возможность перевода денег на счет в Укрсиббанке с комиссией всего в 10 злотых
• бесплатное снятие средств с банкоматов УкрСибБанка в Украине
• в случае использования других банкоматов в Украине, клиенты платят комиссию 10 злотых

Услови  Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,25%
• при снятии наличных в Украине, вы платите комиссию минимум в 10 злотых (2%)

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

• обслуживание счета является бесплатным
• чтобы не платить также за пользование банковской картой (оплата составляет 3 злотых), клиент должен воспользоваться карточкой раз в месяц
• перевод в Украину стоит 35 злотых, а каждый платеж с иностранного банкомата уплачивается комиссией в размере 3%, хотя банк всегда взимает за перевод сумму не менее 8 злотых

Обслуживание расчетного счета в Почта Банке

Обслуживание р/с происходит в соответствии с выбранным тарифом. Сразу же после заключения договора клиент получает возможность пользоваться интернет-банкингом.

Для регистрации в ЛК необходимо ввести номер счета и телефона. В кабинете вы сможете:

• ‌переводить деньги между счетами;
• ‌контролировать историю операций;
• ‌ получать помощь от работников банка при возникновении трудностей;
• ‌использовать дополнительные сервисы;
• ‌вести банковскую документацию или воспользоваться помощью банка;
• ‌проводить платежи в день отправки заявки;
• ‌выбрать кредит;
• ‌сменить тарифный план при необходимости.

11 апреля 1988г. – начало истории ING Bank Śląski

На рубеже 1988 и 1989 годов правительством Польши было принято решение о разделении Национального банка РП (до этого монополиста в данном сегменте рынка) на 9 различных частей. Одним из выделившихся учреждений и стал банк Śląski.

Успешная деятельность финансистов заставила обратить на себя внимание крупной международной группы ING. Стали появляться совместные проекты, акции частично переходили в собственность ING, пока приобретенный пакет не дошел до 88%

В 1994 году банк одним из первых разместил свои акции на Варшавской бирже. С тех пор котировки показывают неплохую динамику.

В 1998 году Bank Śląski совместно с группой ING открыли совместный проект пенсионного накопления. С 2001 года, в результате окончательного перехода контрольного пакета в руки нидерландского холдинга и связанного с ним ребрендинга, банк получил известное сегодня название — ING Bank Śląski.

Открыть банковский счет в Польше

В Польше успешно функционируют как местные кредитно-финансовые организации, так и зарубежные, работающие по всему миру. Польские банки преимущественно обслуживают местных граждан и иностранцев, имеющих вид на жительство. При этом регистрация аккаунта нерезидентом – довольно проблематична, в связи с требованиями предоставить большое количество документов.

В свою очередь, развитие иностранных финансовых организаций в данной стране направлено на сотрудничество с нерезидентами, что характеризует их как менее требовательными к оформлению.

Физические лица в Польше традиционно открывают текущие счета для получения зарплаты, переводов и совершения бытовых платежей. Условия пользования таким счетом – не строгие: комиссия взимается либо за транзакции средств, либо в установленной банком величине один раз в месяц. Чаще всего к такому типу аккаунта привязываются банковские карты, которыми можно пользоваться как на территории страны, так и зарубежом.

Некоторые кредитно-финансовые организации Польши обслуживают преимущественно частных предпринимателей и крупные корпорации. Требования к регистрации банковского аккаунта в таких кредитно-финансовых организациях отличаются от получения счета физическими лицами. Кроме того, они характеризуются лояльностью к мелкому бизнесу при выдаче кредитов.

История польского банка ПКО

Свою историю PKO Bank отсчитывает с 1919 года. Тогда был учрежден почтовый банк с крупным капиталом и большим спектром услуг. Пройдя все перипетии, связанные с войнами и политическими пертурбациями, финансовый институт значительно разросся, получив представительства во всех регионах Польши. С 1950-х банк носит привычное сегодня название.

В 2000 году государственный PKO Bank был приватизирован. К полному названию добавлено форма собственности – акционерное общество (Spółka Akcyina).

PKO Bank Polski SA сегодня

Благодаря грамотному подходу к организации бизнеса, высокой надежности и инновационным услугам, банк пользуется огромной популярностью и среди граждан РП, и среди иностранных рабочих.

К 2010 году PKO Bank стал одной из двух тысяч самых крупных компаний планеты. Является одним из лидеров в странах Восточной Европы, а по объемам банковских услуг является безусловным лидером на польском финансовом рынке!

На сегодня PKO Bank располагает более чем 1300 отделениями. Свои услуги клиентам предлагают свыше 3000 банкоматов. Чистая прибыль учреждения приближается к $1 млрд в год.

Расчетный счет: описание, назначение

Расчетный счет — это услуга, заключающаяся в предоставлении клиенту учетной записи для безналичного хранения своих денежных средств. Основная его функция — осуществление быстрого доступа к средствам через различные каналы. Он часто называется счетом «до востребования», поскольку средства на нем доступны по первому требованию, легко пополняются или обналичиваются.

Используется преимущественно в предпринимательской деятельности, в случае использования его физическим лицом он называется «текущим счетом». Открыть его можно через личный кабинет, выполнив вход по ранее полученным логину и паролю. Такая опция доступна для действующих клиентов банка. А вот новым пользователям необходимо явиться в одно из отделений и написать заявление на открытие счета.

Как открыть PayPal в Польше

Соотвественно, если вы проживаете в Польше на постоянной основе с действующим (ВНЖ, ПМЖ, например) — можете воспользоваться полным функционалом, который фирма предлагает в Польше.

Поводя итог: если вы зарегистрируете PayPal, как польский пользователь — вы сможете пользоваться услугами PayPal без ограничений, в том числе с целью приема и отправки платежей.

Помните о важном моменте:

По актуальной информации (на конец 2018 года) от PayPal, это можно сделать, предоставив один из документов, который их устроит. В качестве подтверждения адреса это может быть:

• счет за стационарный или мобильный телефон;
• счет за коммунальные услуги (газ, электричество);
• выписка по счету или выписка по кредитной карте;
• счет за медицинское страхование или страхование автомобиля;
• свидетельство о проживании/прописке — т.н. „meldunek”

На сайте PayPal можно найти наиболее актуальную информацию, касательно этих документов.

Способы пополнения расчетного счета

Чтобы пополнить расчетный счет можно использовать кассы банка, кэш карты или карту банка «Открытие».

Осуществить операцию можно через Интернет-банкинг или с помощью мобильного приложения. Это самые быстрые и выгодные способы пополнения (в первых двух случаях есть комиссии от определенной суммы).

Пополнить расчетный счет с карты Сбербанка

Чтобы выполнить перевод с карты Сбербанка, необходимо воспользоваться сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн (или мобильным приложением) и выбрать опцию Самоинкассация. Таким образом можно положить наличные через банкомат – в любое время суток и без посещения банка.

При переводе необходимо внимательно заполнять все графы, а именно «основание». В случае, если эта графа не будет заполнена налоговая служба может расценить поступление как доход и обложить сумму налогом.