Кредиты для граждан РФ в Финляндии

Прикрытое окно в Европу

По сведениям Maanmittauslaitos, представители РФ были самыми активными на финском рынке недвижимости с 2006 по 2013 годы. В этот период россияне становились собственниками участков чаще, чем подданные Швеции, Норвегии или Дании. Более того, даже граждане стран остальной части Евросоюза не могли составить им конкуренцию.

Но за 5 минувших лет ситуация глобально поменялась. Теперь Запад оставил россиян далеко позади. Так, количество сделок с участием резидентов, имеющих паспорт ЕС, выросло с 220 в 2014-м до 410 в 2018-м. Если прибавить к этому жителей скандинавских стран, для которых ведется отдельный подсчет, то статистика станет еще нагляднее.

В 2019 году, как свидетельствуют открытые данные финских властей, тренды на рынке остались прежними. Россияне успели купить пять объектов, заплатив в среднем 108 тыс. евро. За то же время 29 граждан североевропейских стран и остальной части ЕС вложили 4 млн евро в финскую недвижимость, по 137 тыс. евро на одного человека. Таким образом, иностранцы готовы тратить примерно на 30 тыс. евро больше, чем обычный представитель России.

Статистическое бюро Финляндии во вторник, 5 марта, обновило результаты мониторинга цен на вторичные и новые частные дома. В управлении отмечают, что в конце 2018-го стоимость старых односемейных коттеджей упала в среднем на 1,6% по сравнению с предыдущим годом. Заметнее всего цены снизились в регионе Большого Хельсинки (минус 5,5%), а в остальной части страны зарегистрировано падение на 1,1%. Средняя цена “квадрата” в частных домовладениях на “вторичке” в последнем квартале 2018 года составила 1553 евро.

Стоимость отдельных земельных участков под дома для одной семьи выросла за год на 5,3%. В 2018-м средняя цена квадратного метра на отдельный участок составляла 182,6 евро в Большом Хельсинки и 16,5 евро в других регионах Суоми.

Первичный рынок недвижимости Финляндии выглядит более динамичным, заявляют специалисты аналитического портала Global Property Guide. Цены на новое жилье во всей стране за отчетный период выросли на 4,08% (с поправкой на инфляцию 2,75%), до 3773 евро за 1 м2.

Переселение народов

В целом эксперты фиксируют медленный рост рынка, если говорить о загородных коттеджах и участках. Подъем наблюдается в том числе благодаря иностранным покупателям. Дачи на берегу водоема пользовались наибольшим спросом — в 2018-м их было продано 3540, что на 200 больше, чем годом ранее, сообщает Yle. Самые дорогостоящие объекты были проданы в регионе Уусимаа. Рост цен наблюдался лишь в нескольких регионах — помимо Уусимаа еще в Северной Карелии, Центральной Финляндии, Варсинайс-Суоми и Лапландии.

Директор по продажам риелторской компании Habita Юсси Пелтонен полагает, что падение цен на загородную недвижимость происходит за счет роста предложения. Иностранные покупатели, по его словам, сохраняют наибольший интерес именно к виллам и коттеджам. “В этот раз они не из России, а в основном из Центральной Европы. Это жители Германии, Голландии и Англии. Такая тенденция приветствуется, так как многочисленные финские дачи нуждаются в уходе и новых владельцах”, — говорит Пелтонен.

Эксперты сервиса prian.ru подчеркивают, что стартовый порог инвестиций в недвижимость Финляндии находится на отметке около 50 тыс. евро, но можно найти варианты и дешевле, даже не удаляясь от Лаппеенранты и Иматры. Недвижимость на эту сумму стала особенно интересной покупателям после падения курса рубля, подчеркивает представитель компании Biport Oy LKV Татьяна Велликок. “В этот ценовой сегмент сместились все те, кто хотел купить недвижимость за 100-120 тыс. евро в пересчете на рубли”, — рассуждает Велликок.

За 100 тыс. евро можно рассчитывать на покупку двухкомнатной квартиры в доме, построенном в 1970-1980-е годы, которая географически будет расположена на окраинах Хельсинки. В 200 тыс. евро обойдется, например, 100-120-метровый дом — стандартный вариант с собственным участком до 15 соток. Цены на элитное жилье начинаются от 400-500 тыс. евро. В этом сегменте обычно выбирают коттедж по индивидуальной планировке на берегу озера в курортных районах Суоми.

Актуальность ипотеки для иностранцев

• купить жилье за свои средства;
• получить помощь от местных властей (доступно узкому кругу приезжих, обычно такие программы распространяются на беженцев, но и они не гарантируют получения жилья без привлечения собственных средств, т. е. из бюджета вряд ли выделят 100% от стоимости квартиры/дома);
• обратиться в банк за ипотекой.

Накопить самостоятельно на квартиру многим очень сложно, особенно если речь не идет о квалифицированных кадрах. Госпомощь оказывается адресно и для этого нужно не только удовлетворять ряду требований, но и какое-то время ждать своей очереди. Оптимальным вариантом будет оформление ипотеки. Вот только во многих банках обязательным условием кредитования является наличие российского гражданства и паспорта РФ.

Прочтите: Покупка квартиры в ипотеку по шагам: порядок действий

World Of Credit

В этой статье мы расскажем о кредитной системе Финляндии и способах получения кредита в этой скандинавской стране.

Займы в финских банках

Критерии для получения кредита

Как и в любой развитой стране, главным критерием для получения кредита является ваша способность выплачивать долг. Стабильный доход — это большой плюс, но наличие постоянной работы не является необходимым требованием для получения денег взаймы, особенно если у вас перспективная профессия. Основные критерии следующие:

• Доход
• Желаемый размер займа
• Ваш статус пребывания в стране
• Ваш кредитный рейтинг и история
• Наличие поручителей

Подача заявления

Для записи на интервью необходимо связаться напрямую с выбранным вами банком. При желании во время интервью можно будет составить официальное заявление на получение кредита.

• Подавайте заявления в максимально большое количество банков, чтобы выбрать лучшее предложение — размер комиссий и процентных ставок может варьироваться очень сильно.
• В банках есть специалисты, которые помогут вам разобраться с налогами: они предоставят вам список необходимых документов для налогового органа.
• Убедитесь, что ВСЕ документы переведены на английский.

Кредитные карточки в Финляндии

Люди, недавно переехавшие в Финляндию, могут столкнуться с трудносятми при получении кредита. Если же вы находитесь в стране уже достаточно давно и смогли устроиться на работу со стабильным и получить удовлетворительный кредитный рейтинг, то вы без проблем сможете получить кредитную карточку в Финляндии.

Но как можно получить хороший кредитный рейтинг, когда он необходим для получения кредита или кредитки? Получается, иммигранты в Финляндии сталкиваются с замкнутым кругом? Не совсем так: наличие работы, срок с момента переезда в Финляндию и наличие денег на счёте в банке могут значительно увеличить ваши шансы на получения кредита. В любом случае, не бойтесь пробовать.

Если вы работаете на себя, то у вас может не быть постоянного стабильного дохода. При подаче заявления на получение кредитной карточки вас попросят предоставить отчёт о прибыли вашей компании за последние несколько лет — если цифры будут выглядеть оптимистично, то ваше заявление скорее всего будет удовлетворено. В этом случае вам даже не нужно проживать в Финляндии в течение длительного времени.

Если вы всё ещё не соответствуете требованиям, но кредитка вам очень нужна, можете внести страховой депозит на счёт в банке. Такой депозит должен быть в три раза больше кредитного лимита, на который вы претендуете, и он будет храниться в банке в течение трёх лет. Если вы будете исправно погашать займы в течение этого времени, банк вернёт вам ваш депозит.

Процентные ставки на кредиты и кредитные карточки в Финляндии

В последние годы процентная ставка на потребительские кредиты в Финляндии менялась как вверх, так и вниз. Так, средняя ставка в сентябре 2016 года равнялась 4,40%, в сравнении с 4,46% в сентябре 2015, 3,93% в сентябре 2014, 4,48% в сентябре 2013, 4,14% в сентябре 2012, 4,03% в сентябре 2011 года.

Процентные ставки на ипотечные кредиты в Финляндии в последнее время снижаются. Средняя ставка в сентябре 2016 года составляла 1,12%, в сравнении с 1,34% в сентябре 2015, 1,66% в сентябре 2014, 1,99% в сентябре 2013, 1,76% в сентябре 2012 и 2,54% в сентябре 2011.

Процентные ставки на прочие кредиты (включая студенческие) в Финляндии также постепенно снижаются: к сентябрю 2016 года они равнялись 1,72% против 3,24% в сентябре 2011 года.

Полную информацию обо всех видов кредитов в Финляндии можно найти здесь.

Финансовая помощь и управление долгом

Проблемы с кредитами обычно нарастают как снежный ком, так что решать их нужно незамедлительно. К примеру, если получатель кредита не найдёт путей решения возникших проблем с банком, последний может задействовать коллекторское агентство, и стоимость их услуг будет добавлена к существующему долгу.

Если же сообщать о финансовых проблемах своему банку, тот сможет пойти вам на встречу, предложив следующие варианты: продление сроков выплаты, заморозка процента для просроченных платежей или даже временная постановка платежей на паузу до улучшения вашего финансового состояния. Таким образом, худшее, что можно сделать при наличии проблем с долгом — пытаться их игнорировать.

В Финляндии существует специальный орган — Kilpailu- ja kuluttajavirasto — предоставляющее консультационную помощь при решении проблем с кредитами.

Работа водителем и дальнобойщиком

Вакансия водителя предъявляет более жесткие требования к соискателям. А именно:

• Экзамен на права категорий С и D придется пересдавать внутри самой Финляндии. Причем некоторые организации могут принять на работу с российскими правами, другие – нет. Процесс пересдачи обязывает проходить обучение в финской автошколе. Сдавать на права в Финляндии сложнее, чем в России, при завале одного экзамена нужно пересдавать все по новой. Теоритический экзамен для С и D категорий отдельный. При необходимости сдать на обе, придется проходить сразу 2 экзамена. Езда по городу занимает более одного часа. После этого проверяется также езда на автодроме (сдача элементов: задний ход, змейка и т.д.).
• Знание финского языка на разговорном уровне обязательно. Желательно знание шведского и английского.
• Минимальное рабочее время водителя – 40 часов за две недели. Через каждые 4 часа непрерывной работы обязателен отдых. При десятичасовой смене (стандарт в Финляндии) предоставляется два перерыва. Один оплачиваемый, второй – нет.
• При работе в субботу идет доплата +25%, в воскресенье +50%. При работе в день, считавшимся выходным, также предусмотрены надбавки. Если это будний день – +100%, если суббота – +170%, если воскресенье или праздничный день – +300%.

Средняя заработная плата водителя в Финляндии 2500-3000 евро.

Как переехать в Финляндию?

Как получить гражданство, мы поговорим подробнее, у меня есть статьи об этом. Поверьте, это совсем не сложно, главное — решиться, выполнять все требования и вовремя подносить документы, уважать законы и язык.

Пока что, поговорим про получение ВНЖ. Во-первых, вам необходима Шенгенская виза, чтобы въехать на территорию Финляндии. Для русских, особенно жителей северной столицы, получение визы не будет представлять особых сложностей.

Раньше выдавали на 2 года, теперь ситуация поменялась. Стандартный пакет документов 7-10 дней на изготовление.Необходимо подать на ВНЖ. По обычной визе вы не сможете пробыть дольше 3 месяцев за 6 месяцев, 6 месяцев за год. С ВНЖ выезжать из страны не нужно.

Основания для ВНЖ

1. Брак. Самый простой из способов. Конечно, имею ввиду, брак с гражданином Финляндии.
2. Возвращение на родину. Если у вас есть финские корни — добро пожаловать, историческая родина ждет вас.
3. Рабочая виза. Про эту категорию виз мы тоже поговорим в отдельной статье. Это ваше разрешение на трудоустройство.
4. Студенческая виза. Образование здесь хорошее, бесплатное. Правда, на финском языке.
5. Виза для беженцев.
6. Открытие собственного бизнеса. Откройте свою фирму по всем правилам и законам Финляндии.

Какие документы понадобится собрать?

Вам нужен стандартный пакет документов для любого основания. Плюс — дополнительные документы по каждому из оснований.

Основные:

1. Заполненная анкета.
2. Загранпаспорт и его ксерокопия.
3. Четкая цель поездки.
4. Подтверждение наличия у вас в Финляндии жилья. Например, купленная квартира или дом. Или договор аренды на весь срок, на который подается заявление.
5. Выписка из банка.
6. Оплата консульского сбора.

Такие заявления подаются обязательно в генеральных консульских отделениях. Это Москва, Санкт-Петербург и другие крупные города. Есть вариант подавать заявление уже на территории Финляндии.

Процесс поступления в финский вуз

Поступить в высшее учебное заведение можно после завершения обучения первого уровня (колледжа, гимназии).

Все вузы Финляндии подразделяются на университеты и профессиональные училища, которые больше похожи на российские институты. В первом случае упор делается на научно-исследовательскую работу, во втором студенты больше времени проводят на производстве, где на практике изучают особенности приобретаемой профессии.

В большинстве случаев обучение ведется на финском или шведском языке, но в крупных городах университеты предлагают также англо- и франкоязычные программы.

Первый стадия получения высшего образования – это бакалавриат, выпускники которого могут поступать в магистратуру, а затем и в аспирантуру, чтобы впоследствии получить степень доктора наук.

Немаловажное значение имеет готовность оплатить обучение, которое проходит не на финском языке.

Документы

Стоит отметить, что кредитор самостоятельно разрабатывает перечень документов, которые потребуется собрать.

Основной список выглядит так:

• паспорт или заменяющий его документ (обязательное требование: документ должен быть переведен на русский язык и нотариально заверен);
• ;
• РВП или ВНЖ;
• или виза;
• копия трудовой книжки (должна быть заверена печатью и подписью работодателя);
• копия ;
• (это может быть как стандартная справка 2-НДФЛ, так и справка, составленная по форме банка);
• ИНН;
• ;
• документы, дающие право на , – или .

Важно: если россиянин, обращающийся за кредитом, состоит в законном , чаще всего банки требуют нотариально оформленное согласие супруга/супруги потенциального заемщика. Вероятнее всего, те же правила будут действовать, если нужно получить кредит семье где супруг иностранец

Если есть доходы в другой стране

Если иностранный гражданин получает какой-либо доход в другой стране, потребуется предоставить подтверждающие документы. Скорее всего, справки, выписки и подобные бумаги будут составлены на языке страны, выдавшей их. Такой вид, конечно же, не устроит банк, поэтому иностранному гражданину придется сделать перевод документов на русский язык и заверить его нотариально.

Требования к иностранцу для открытия бизнеса в Финляндии

Если бизнес в Финляндии и доступен для иностранцев, гражданин другого государства все равно должен соответствовать ряду требований. В частности, открыть ИП или свою независимую фирму может лишь резидент Европейской экономической зоны или финский житель, потому для ее учреждения придется получить вид на жительство в Финляндии (Оleskelulupa) или любой другой стране ЕС.

Ведение бизнеса – одно из оснований для оформления ВНЖ, запросить его можно в местной миграционной службе (Maahanmuuttoviraston).

Второе требование – получение финского идентификационного номера (Henkilötunnus). Оформить его можно в местном регистрационном бюро или налоговой службе. Кроме того, допускается оформление в одном из дипломатических представительств за рубежом.

Если иностранный гражданин планирует открыть акционерное общество, ВНЖ для него необязательно. Но для этого хотя бы один из членов правления (или иного исполнительного органа) и исполнительный директор должны быть резидентами ЕС. В дальнейшем предпринимательство позволяет иностранцу запрашивать вид на жительство.

Требования финских банков к иностранным заемщикам

Требования к заемщикам отличаются, в зависимости от выбранного кредитно-финансового учреждения. Чаще всего финские кредиторы одобряют заявки клиентам-иностранцам, которые соответствуют следующим характеристикам:

1. у обратившегося за ипотекой лица есть законное право на постоянное проживание в государстве (вид на жительство);
2. возраст потенциального заемщика в пределах 21 — 65 лет;
3. имеется постоянный и официальный источник доходов;
4. положительная кредитная история в банках Финляндии.

Каждый кредитор по-своему проводит оценку платежеспособности клиента, поэтому результат может оказаться разным, как и ответ на заявку в выбранных организациях.

Для начала лучше обратиться в несколько банков сразу, чтобы оценить свои шансы на положительное решение по ипотеке. Затем, если одобрений окажется больше одного, подробнее ознакомиться с программами и выбрать одного кредитора, который выдаст список документов, необходимых для заключения договора.

Открытие фирмы в Финляндии: от регистрации до первой прибыли

Минимальный размер уставного капитала в зависимости от формы собственности может колебаться от 2,5 тыс. до 8 тыс. евро. Помимо стартового капитала потребуется выплатить госпошлину при открытии фирмы – 300 евро.

В Финляндии возможны следующие типы организационных структур: индивидуальное предпринимательство, ЗАО с ограниченной ответственностью, ОАО с ограниченной ответственностью, партнерство и кооператив. Если вы определились с формой предприятия, которое планируете открыть, то необходимо ознакомиться с процедурой регистрации фирмы.

Начинающим бизнесменам свои консалтинговые услуги готовы предоставить бизнес-инкубаторы. Также соответствующие инструкции на английском языке предприниматель может получить на сайте финского Бюро патентов и регистраций (Finnish patent and registration office), куда в конечном итоге он должен предъявить пакет документов.

Набор бумаг необходимых для оформления фирмы стандартный, в него входят:

• копия паспорта учредителя;
• уникальное название вашей компании;
• описание планируемых видов деятельности фирмы;
• список состава Правления (для акционерного общества).

Для ведения бизнеса в Финляндии кроме вида на жительства также понадобится номер социальной страховки и разрешение на занятие коммерческой деятельностью в стране, полученное в Министерстве торговли и промышленности.

Немаловажным фактором, который влияет на конечную прибыль является система налогообложения. В Финляндии она близка к безупречности, налоги здесь можно назвать щадящими, но государство строго следит за их выплатой. Поэтому во избежание финансовых недочетов необходимо нанять профессионального бухгалтера, желательного местного происхождения.

Как открыть счет в банке Финляндии

Банковская деятельность в Финляндии в значительной степени регулируется общеевропейскими директивами, в том числе в вопросах противодействия коррупции и предотвращения отмывания денег. Поэтому прежде чем открыть клиенту счет, банковские учреждения тщательно проверяют его личность, а также источники происхождения средств, поступающих на счет.

Кроме того, для открытия счета должна существовать весомая причина (подтвержденная документально), например:

• обучение в финском вузе;
• работа в компании на территории Финляндии;
• открытие собственной компании;
• приобретение недвижимости.

При открытии счета от физических лиц, как правило, требуется:

• паспорт;
• информация о целях пребывания в стране и открытия вклада;
• справка из университета или от работодателя в Финляндии (при наличии);
• информация о наличии или отсутствии аналогичных счетов у клиента в других банках;
• справка о легальности происхождения денежных средств из страны, в которой клиент является плательщиком налогов;
• информация о том, как планируется использовать деньги со счета и т. д.

Юридические лица при открытии счета предоставляют банку такие документы:

• свидетельство, подтверждающее регистрацию фирмы;
• заверенные нотариусом копии учредительного договора;
• выписка из протокола собрания учредителей фирмы с решением об открытии счета за границей и т. д.

Оформление всех необходимых документов может производиться на одном из следующих языков:

• финский;
• шведский;
• английский.

Решение об открытии счета клиенту в финском банке принимается, как правило, в течение 1-2 недель. При этом сложность процедуры открытия компенсируется качественным обслуживанием и дополнительными бонусами.

Кто может получить кредит

Законодательство РФ не содержит никаких норм, запрещающих или ограничивающих кредитование иностранных граждан. Получается, что с точки зрения права заемщиком может быть любой человек вне зависимости от его гражданской принадлежности. Но последнее слово в любом случае остается за кредитором, который предоставляет денежные средства.

Граждане из стран СНГ

История распорядилась так, что после распада СССР России удалось сохранить теплые взаимоотношения практически со всеми союзными республиками. Общее советское прошлое не могло не отразиться на будущем, и со временем образовалось Содружество Независимых Государств (далее – СНГ), которое только укрепило связи между странами.

Западный сосед – Белоруссия – и исторически, и экономически тесно связан с Россией. Между государствами заключено немало соглашений, цель которых – максимально взаимовыгодное сотрудничество

Большое внимание уделено социальной и финансовой сферам, в том числе страхованию и кредитованию. »

В Россию прибывает большое количество жителей Узбекистана. Основная масса мигрантов стремится получить образование или найти работу, многие впоследствии вступают в российское гражданство. Какой бы ни была конечная цель приезда, никто не застрахован от недостатка денежных средств. В любой момент может возникнуть необходимость обратиться в банк.

В связи с этим рекомендуем заранее ознакомиться с тем, как получить .

Граждане Таджикистана тоже проявляют большой интерес к РФ. Как правило, основная причина миграции связана с трудоустройством. Уже давно не секрет, что таджики берутся практически за любую работу, получая при этом весьма скромную плату. Оформление кредита – вполне приемлемый вариант поправить свое финансовое положение. Правда, это не такой легкий процесс, как хотелось бы. Однако его можно существенно упростить, если обратиться в компании, которые оказывают помощь в получении кредита для граждан Таджикистана.

Киргизия – еще один российский партнер на постсоветском пространстве. Поток мигрантов из этой страны тоже остается стабильно высоким и вряд ли будет снижаться. Цели у людей все те же: образование, работа, гражданство. Чаще всего мигрантов принимают на должности с невысокой заработной платой, которая не может покрыть даже необходимых расходов. Каждый выкручивается как может: кто-то возвращается домой, а кто-то вступает в бой с финансовыми проблемами. Если выбран второй путь, то кредит или микрозайм для граждан Кыргызстана (Киргизии) становится вполне логичным решением.

Россия стремится ко взаимопониманию в мире вообще и на просторах бывшего СССР в частности. Однако в течение последних лет дружба с нашим некогда верным соратником – Украиной – буквально трещит по швам. Несмотря на то, что это вопрос политики и дипломатии, сложившаяся обстановка так или иначе касается населения обеих стран. Насущные проблемы и нужды людей никуда не делись: украинцы так же ездят в Россию, а россияне – в Украину. Однако на фоне неприкрытого конфликта все чаще возникают сомнения по поводу того, можно ли украинцу взять кредит в России.

Финансовое положение мигрантов, в том числе и из Украины, практически всегда довольно затруднительно, этим и обусловлена популярность кредитов. Но когда наблюдаются разногласия на государственном уровне, волей-неволей возникает вопрос, как это отразится на гражданах, которые оказались на «неприятельской» территории. В силу описанных обстоятельств многие не знают, как гражданину Украины оформить кредит в РФ и каких подвохов ждать.

Здесь есть смысл сделать пару замечаний, дабы иностранные гости не тратили нервные клетки понапрасну. Во-первых, как показывает практика, у России нет привычки проецировать внешнеполитические споры на граждан страны-оппонента. А во-вторых, банк интересуется прежде всего платежеспособностью и надежностью заемщика, а не его национальностью.

Иностранцы, получившие ВНЖ

Как уже говорилось выше, эта группа иностранных граждан называется постоянно проживающими в России. Они представляют пусть не минимальный, но уж точно меньший риск, нежели временно пребывающие. Это происходит за счет того, что первые, в отличие от вторых, находятся в РФ уже довольно долго и являются обладателями вида на жительство.

Что это за документ и как он выглядит, можно узнать здесь: .

По сути владельцы ВНЖ – почти граждане РФ, но это «почти» устраивает далеко не все банки, ведь с их точки зрения человек с куда надежнее, чем иностранец с ВНЖ. Как бы то ни было, у постоянно проживающего в РФ иностранца все же есть шансы получить кредит. Правда, с большой вероятностью придется собрать кипу дополнительных документов и смириться с повышенной процентной ставкой.