Банки и банковская система Австралии

Виды виз в Австралию

Видов въездных австралийских виз несколько. Все они оформляются строго под задачи заявителя и выдаются в российских представительствах Австралии – Посольстве в Москве или в специальных отделах региональных Консульств. Некоторые виды документов делаются через специальные визовые центры. Информацию об отделениях визовых центров можно найти на сайте Департамента иммиграции и защиты границ (DIBP).

Фотография австралийской визы

Туристическая и гостевая виза в Австралию

Название типа визы говорит за себя. Это объединенная краткосрочная виза для нескольких целей приезда, а не только для тех, кто путешествует. Туристическая виза в Австралию оформляется не только для туристов, она нужна и тем гражданам, кто планирует посетить своих друзей, родственников и знакомых. Также она подходит и для краткосрочного обучения на период до трех месяцев. По ней иностранец не имеет права заниматься бизнесом.

Деловая/бизнес виза в Австралию

Еще одним видом гостевой визы является деловая/бизнес виза. Она необходима иностранцам для всех типов деловых визитов в Австралию, но согласно законам, права работать/осуществлять деятельность за вознаграждение этот документ тоже не дает. Как деловой визит рассматриваются командировки, приезд в страну на переговоры/по приглашению партнеров, для ведения бизнеса, посещение семинаров, ярмарок, выставок, конференций. Для ее получения необходимо продемонстрировать, что заявитель вовлечен в бизнес.

Рабочая виза в Австралию

Для возможности работы по найму необходимо получить рабочую визу в Австралию в Посольстве в Москве, или в Консульствах в регионах. Подвидов этой визы достаточно много, в зависимости от самой работы, квалификации специалиста, сроков трудового контакта и еще множества факторов. Рабочая виза в Австралию для россиян выдается следующим категориям специалистов:

• Наемные работники, приглашенные австралийским работодателем;
• Предприниматели, планирующие открывать бизнес и нанимать работников;
• Молодые специалисты, прошедшие отбор по конкурсу;
• Иностранцы, которые планируют самостоятельно искать работу уже находясь непосредственно на территории Австралии.

Рабочая виза в Австралию дает возможность легального трудоустройства в государстве.

Студенческая виза в Австралию

Разрешение на въезд с целью получения образования в Австралии потребуется всем студентам, которые не только хотят получить отличное австралийское образование в учебных заведениях, но и проживать во время учебы в стране более или менее долгое время. По студенческой визе в Австралию можно приехать, например, на длительные курсы английского языка и проживать там год, пока она действует.

Виза невесты в Австралию

Другое название визы невесты в Австралию – это виза партнера, так как ее могут получать не только женщины. Сюда же можно отнести и визу супруга для тех, кто уже заключил брак. Выдается всем иностранным гражданам – супругам австралийцев или гражданам иных государств, законно живущих в Австралии. Виза невесты в Австралию – это временный документ, далее после вступления в брак выдается постоянная виза для супруга подкласса 100. Предполагаемое время свадьбы должно укладываться в период 9 месяцев, после этого виза становится недействительной.

Транзитная виза в Австралию

Для возможности транзита сквозь австралийскую территорию обязательно потребуется соответствующая транзитная виза. Такая ситуация может, к примеру, возникнуть при путешествии в Новую Зеландию, так как прямых рейсов из России по этому направлению нет.

Транзитная виза нужна даже если россиянин не планирует покидать аэропорт. Она действует всего 72 часа, после истечения срока необходимо покинуть территорию Австралии.

Другие виды виз

Существует отдельная медицинская австралийская виза (Medical Treatment Visa), виза возвращения резидента Австралии (Resident Return Visa), которые являются более специфическими подвидами въездной визы. Оформляются при наличии необходимости лечения в Австралии либо возвращения на ее территорию для резидентов.

Диверсификация (1960-1983)

Новый банк развития Содружества был создан в 1960 году, а в 1970-х годах банк диверсифицировал свой бизнес в таких областях, как страхование и путешествия. Он создал финансовую компанию CBFC в 1974 году. Банк также стал более активно участвовать в торговле иностранной валютой и международном банковском обслуживании в целом.

В 1974 году, когда Папуа-Новая Гвинея подошла к независимости, банк официально передал свои операции PNG вновь созданной и принадлежащей государству Папуа-Новой Гвинее Банковской корпорации (PNGBC). Банк сохранил ограниченный филиал в Порт-Морсби, который, наконец, закрылся в 1982 году.

В 1981 году банк передал свои операции на Соломоновых островах в Национальном банке Соломоновых островов , который действовал в качестве совместного предприятия (51% Commonwealth Bank, 49% Правительство Соломоновых островов).

Приватизация и колониальное слияние (1990-2000)

В период с 1991 по 1996 год австралийское правительство полностью приватизировало Банк Содружества. Первое предложение акций в 1991 году было оценено в 1 292 млн. Долл. США, второе в 1993 году за 1700 млн. Долл. США, а третье было продано за 5 000 млн. Долл. США в 1996 году.  Это публичная компания, но одна из немногих таких компаний в Австралии, чья официальная имя не заканчивается на ‘Limited’.

В 1994 году Содружество продал свою долю в Национальном банке Соломоновых островов в банк Гавайи.

В 1994 году Содружество занимало 50% доли в PT Bank International Indonesia.

10 марта 2000 года Банк Содружества и Colonial Limited объявили о своем намерении объединиться, и семь акций Commonwealth Bank будут предложены для 20 колониальных акций. Слияние было окончательно одобрено Верховным судом штата Виктория 31 мая 2000 года и было завершено 13 июня 2000 года. Это привело к тому, что доля колониальных акций в колониальном национальном банке , бывшем Национальном банке Фиджи. Банк также приобрел оставшиеся 25% акций ASB Bank .

Банковские возможности в Азии показали, что Банк в 2000 году приобрел полное право собственности на PT Bank International Indonesia и переименовал его (PT Bank Commonwealth). Этот банк имеет более 16 филиалов и открыл несколько магазинов FX, чтобы обслуживать клиентов банка Содружества, которые являются туристами на Бали.

Требования для открытия счета и стоимость его обслуживания

В большинстве финансовых организаций США для открытия счета никакие лимиты не устанавливаются. Но за его ведение и обслуживание придется платить, даже если операции не проводятся. Приведем пример банка JPMorgan Chase:

• Даже когда движение денежных средств по счету отсутствует, с клиента ежемесячно взимается 12 долларов.
• Если на счет каждый месяц переводится доход от трудовой деятельности (не менее 500 долларов), 12 $ не снимаются.
• Когда человек не является зарплатным клиентом банка, он должен контролировать, чтобы на счете находился неснижаемый остаток объемом 1 500 долларов. В противном случае он заплатит те же 12 $.

Что касается заработка, то получить его можно, открыв счет для вклада и разместив на нем свободные деньги. Конечно, рассчитывать на значительную прибыль не стоит – процентные ставки по депозитам очень невысокие, особенно если сравнивать со значениями данного показателя на российском финансовом рынке.

В таблице приведены данные о некоторых популярных американских банках – членов Федерального фонда страхования вкладов (FDIC).

Эксперты рекомендуют открывать помимо расчетного счета (checking) еще и накопительный – savings.

Механизм их работы выглядит так: зарплата приходит на расчетный счет. Этими деньгами оплачиваются коммунальные услуги, аренда жилья, покупка продуктов, одежды.

Оставшаяся сумма по мере возможностей или ежемесячно переводится владельцем на savings-счет. Накопившиеся на нем средства можно направить на совершение крупной покупки. На cэйвингс-счет рекомендуется также положить привезенные с родины деньги.

Как пополнить счет

Пополнить счет можно банковским переводом почти во всех валютах включая доллары, евро и рубли.

Важные моменты:

• Внести депозит с банковской карты или Paypal нельзя;
• Пополнять нужно с банковского счета своей страны;
• В рублях пополнять гораздо выгоднее, нет комиссий за SWIFT-перевод.

Чтобы создать перевод средств брокеру нужно создавать инвойс в интерфейсе брокера, получить реквизиты и перевести деньги в своём интернет-банке.

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

При первом переводе в вашем банке попросят приложить договор с брокером для обоснования перевода.  Прикладываете  PDF договор который вам предоставит брокер. Далее к остальным платежам обычно договор прикладывать не нужно.

С каких банков нет проблем и деньги доходят быстро: Тинькофф  Банк, Альфа-Банк, Райффайзен-Банк.

Лично у меня доллары с Тинькова доходят за 4 часа.

Проблемы с платежами могут возникнуть банков Открытие, Авангард, Сбербанк.

Какие комиссии за долларовый перевод в российских банках? У банка Тиньков перевод в долларах стоит 15 USD, однако если у вас премиум тариф то перевод бесплатен. Если вы делаете перевод в рублях то он в Тинькове бесплатен от любой суммы, комиссии вашего банка можно уточнить в его колл-центре или на сайте.

Что представляет собой банковская система США

В основе банковской системы США находится Федеральная резервная система (далее – ФРС). По спектру выполняемых функций она схожа с российским Центробанком.

В настоящее время ФРС состоит из:

• Совета управляющих;
• Федерального консультационного совета;
• Федерального комитета по открытым рынкам;
• Федеральных резервных банков. Эти организации (всего их 12) выполняют функции региональных представителей ФРС;
• остальных кредитных учреждений – участников системы.

Основным отличием ФРС от Центробанков других государств (в частности, от ЦБ РФ) является то, что построена она на частном капитале, а не на государственном. Любая финансовая организация, соответствующая требованиям Резервной системы, вправе приобрести выпущенные ею акции.

• JPMorgan Chase. Работает в этом банке 252 тыс. сотрудников, а объем его активов составляет 2,6 трлн долл.
• Bank of America.Количество сотрудников около 208 тыс. человек. Активы составляют 2,33 трлн долл.
• Citigroup. Компания управляет активами общим объемом 1,922 трлн долларов и в ней работает 204 тыс. сотрудников. Ее дочернее предприятие – «Ситибанк» – функционирует в России.
• Wells Fargo & Со. Объем активов данной банковской структуры достигает 1,915 трлн долл. Занять 4-е место в рейтинге американских финансовых организаций ей не помешал даже разразившийся в 2021 году вокруг нее скандал. Тогда сотрудники Wells Fargo Bank с целью получения денежных вознаграждений за проявленную активность открывали кредитные карты на клиентов, не ставя их в известность. Реакция руководства банка была адекватной. Порядка 1000 сотрудников лишились работы.
• Goldman Sachs Group. Общий объем активов этого финансового конгломерата составляет 973,535 млрд долл. Здесь трудятся примерно 36 600 высококвалифицированных специалистов.

Помимо этих банков, иностранцы могут безопасно разместить накопления на счетах таких финансовых организаций:

• Morgan Stanley. Общий объем активов на конец 2021 г. 859,525 млрд долл.;
• U.S. Bancorp.  Компания управляет активами общим объемом в 460,119 млрд долл.;
• Capital One Financial.  По данным на начало 2021 года общий объем активов составлял 362,857 млрд долл.

Надежность этих финансовых учреждений проверена временем.

Вместе с тем иностранные банки в США нередко используют регуляторные и правовые пробелы, преследуя цель избежать жестких требований, действие которых распространяется на американские кредитные организации. Например, зарубежным банкам, предоставляющим ограниченный спектр услуг, разрешено, в отличие от местных финансовых учреждений, открывать представительства не только в штате регистрации, но и других регионах США.

На этом фоне беспокойство у руководства иностранных филиалов вызвала опубликованная в некоторых СМИ информация о возможном введении в отношении них новых правил, препятствующих проведению манипуляций с активами. Независимые эксперты сходятся во мнении, что эти новшества повлекут снижение конкурентоспособности работающих в США зарубежных банков.

Частые вопросы о брокере

Наиболее часто у инвесторов возникают следующие вопросы:

Что будет с брокерским счетом, если Россия попадёт под жёсткие санкции США?

Каждый инвестор боится что его счёт в американском брокере заморозят, арестуют, спишут деньги в пользу США и так далее. Не стоит беспокоиться. Есть пример таких санкций – Иран. Эта страна попала под санкции, Interactive Brokers уведомил всех клиентов из этой страны о невозможности дальнейшей работы и дал время чтобы либо вывести деньги, либо сделать перевод своих акций к другому брокеру.

Налог на наследство США в 40%: применим ли для Россиян?

В США налог на наследство 40% и в интернете можно прочитать, что он применяется и к россиянам. Это не так, этот налог применяется только к гражданам США. Наследство брокер выдаёт по внутренним законам каждой из стран в которой он работает, для России в случае получения наследства нужно свидетельство о смерти и документ о праве наследования, после этого деньги будут выведены.

Слышал, что Interactive Brokers закрывают счета россиянам, правда ли это?

Летом 2020 года брокер получил штраф от комиссии по ценным бумагам США и был вынужден закрыть часть подозрительных счетов из различных стран в том числе России, части клиентам разослал запрос SOW (Source of Wealth) о происхождении средств. Это была разовая акция и сейчас всё спокойно.  Стоит отметить что 99% клиентов боятся нечего. Кому стоит переживать: если человек говорит что из России, а заходит из Украины (и наоборот), инвестор часто выводит средства в другие страны, инвестор живет на полуострове Крым, клиент часто заходит с VPN сервисов, на счету долгое время меньше небольшая сумма денег и низкая активность.

Можно ли участвовать в IPO через Interactive Brokers?

Участвовать в IPO через брокера Interactive Brokers гражданам РФ фактически нельзя, такое возможно только для резидентов Гонконга.

Самостоятельное оформление визы в Австралию

Любая виза в Австралию самостоятельно в 2021 году оформляется двумя способами: подача заявки онлайн на сайте Посольства и подача документов в обычном порядке. Все виды краткосрочных виз можно сделать онлайн.

Онлайн подача заявки

Способ дистанционной подачи документов наиболее удобен, так как нет обязательства посещать Посольство. Как получить визу в Австралию таким способом можно узнать, ознакомившись с приведенным ниже алгоритмом:

1. Определить тип визы;
2. Проверить, возможна ли дистанционная подача бумаг;
3. Создать аккаунт/осуществить регистрацию на портале e-lodgement посредством ImmiAccount. Доступ к этим ресурсам можно получить с сайта Посольства;
4. Через аккаунт, полученный после регистрации, заполнить анкету и загрузить все свои документы вместе с фотографией;
5. Оплатить сумму консульского сбора с помощью карты, получить квитанцию;
6. Когда все будет подано, остается только отслеживать статус своей заявки через ImmiAccount и дождаться ответа.

Подача через Посольство

Сохраняется также возможность получить визу в Австралию, подав документы привычным способом. Алгоритм следующий:

1. Определить тип визы;
2. Скачать электронную форму анкеты, заполнить, подписать;
3. Оплатить стоимость консульского визового сбора;
4. Собрать пакет документов и переслать на адрес представительства/лично принести в Посольство в Москве (или Консульства в других городах).

Для самостоятельного получения визы в Австралию не обязательно приходить лично, можно доверить пересылку агенту или сделать это через почту. Заявки, высланные по электронной почте, не принимаются.

Следует отдельно сказать, что оригиналы загранпаспортов не нужны. Посольство не требует эти оригиналы, для принятия решения им достаточно копий.

Тарифы и комиссии Interactive Brokers

Согласно последней моде у брокера простая тарифная сетка из двух тарифов, однако есть плата за неактивность.

Комиссия за неактивность

Если вы не совершаете сделок комиссия за неактивность составляет 10 долларов  в месяц, при этом первые 3 месяца комиссия не взимается чтобы вы могли привыкнуть к брокеру.

Также стоит учитывать что из 10 долларов  вычитаются комиссии за операции, которые вы совершили по тарифу брокера. Например если ваши комиссии за торговлю составили 8 долларов  то вы заплатите за неактивность всего 2 доллара  (10$-8$).

Есть и другие условия по этой комиссии:

• если на счёте меньше 2000$, то комиссия за неактивность 20$ в месяц;
• если вам меньше 25 лет, комиссия составляет 3$ в месяц;
• если сумма ваших активов больше 100 000$ плата за неактивность не взимается.

Тарифы

Тарифов всего 2: Fixed и Tiered.

Тариф Fixed

Минимальная комиссия за операцию покупки или продажи 1 USD за сделку.
В остальных случаях 0.005$  за одну акцию.
Максимальная комиссия 1% от суммы сделки.

То есть если вы купили и продали акцию то комиссия вкруг обойдется минимум 2$.

Получается, если акция стоит 100$, вы её купили и продали то заплатите по тарифу 2$ это 2% от стоимости акции, что довольно много.

Покупать мелкими суммами на этом тарифе крайне невыгодно. Но напоминаю, что эти 2$ будут вычитаться из комиссии за неактивность, поэтому если у вас небольшое количество сделок то вам в целом всё-равно, ведь вы и так заплатите 10$ в месяц.

Тариф Tiered

Минимальная комиссия 35 центов, либо 0.0035$ за акцию, максимум 1.0% от сделки
Этот тариф более выгоден.

Какой тариф выбрать

Если у вас меньше 10 сделок в месяц, выбирайте Fixed, этот тариф подойдёт для пассивных долгосрочных инвесторов. Если у вас больше 10 сделок в месяц – выбирайте тариф Tiered.

Для начинающего инвестора из России комиссии брокера могут показаться высокими, но в США это норма, у многих брокеров комиссии еще выше, поэтому Interactive Brokers считается брокером с низкими комиссиями. К тому же для жителя США эти 10 USD не играют особой роли. Тут всё просто – хороший товар (надежный брокер под регуляцией США) по дорогой цене (10$ в месяц). Также эти 10$ могут легко окупаться если вы инвестируете в ETF так как комиссии ETF на рынке США гораздо ниже Российских.

Преимущества выбора заграничного банковского учреждения

Имея счет в любом английском банке, его владелец получает значительно расширенные финансовые возможности. Например, становится реальным проведение расчетов в странах, не работающих с российскими банками.

Кроме того, такой банковский счет в Англии будет очень удобен не только студентам, обучающимся в этой стране, но и их родителям. Ведь его наличие позволит сэкономить значительные средства на оплате комиссий за каждую транзакцию из нашей страны.

Открытие такого счета удобно и для лиц, которые часто выезжают за рубеж. Это позволит обезопасить их от неприятностей, которые могут возникнуть с английской картой. Например, в случае, если домашняя карта перестанет работать, банк ее просто заблокирует, а вам в течение двух-трех дней вышлет новую.

И самое главное, доверяя свои сбережения Великобритании, можно быть полностью спокойным за их сохранность. Если вдруг мошенникам удастся снять средства с вашего вклада в английском банке незаконным путем, то это кредитное учреждение вернет вам все, что было снято, причем процедура доказывания в этом случае не проводится. Вы просто сообщаете, что эти операции проведены не вами.

Особенности

В отличие от других европейских банков, в кредитных учреждениях Великобритании отсутствует требование к минимальному неснижаемому остатку на счете. Это, безусловно, является плюсом и позволяет более эффективно управлять средствами. Но при составлении договора банк выдвигает требование указать максимальную сумму одной транзакции. В случае, если в дальнейшем запрашиваемая сумма транзакции превышает указанную в договоре, то банк вправе не переводить средств больше, чем указано клиентом.

Особенности процедуры для юридических лиц

Тем, кто не знает, как открыть счет в Гонконге, нужно узнать, какие требования предъявляются к заявителям, а также каковы документы, которые нужно предъявить в банк.

Юридические лица, желающие открыть счет в банках Гонконга, обязаны предоставить:

• копии уставных документов;
• документы, которые описывают деятельность компании;
• копию паспорта руководителя компании или лица, которое уполномочено вести деятельность фирмы на территории иностранного государства, и имеет право подписи;
• адрес проживания в Гонконге лица, открывающего счет;
• контактные данные и электронные адреса;
• документы, которые подтверждают легальность доходов компании;
• список резидентов в Китае и Гонконге, с которыми компания ведет совместную деятельность и заключила контракты.

Помимо этого, заявителю требуется заполнить опросный лист и внести определенную сумму, которая при открытии счета будет на него перечислена. Обычно банки просят внести сумму, эквивалентную 1500 долларам.

Собеседование является обязательным условием для тех, кто хочет заключить договор банковского обслуживания в Гонконге. Для участия в собеседовании требуется личное присутствие. Если заявитель не владеет китайским языком, то в таком случае нужно нанять переводчика, который поможет грамотно построить диалог с руководством банка.